Comment vérifier mon crédit gratuitement. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuitement en moins de deux minutes. Vous avez droit à un copie gratuite de votre rapport de crédit tous les 12 mois de chacune des trois sociétés d'évaluation du crédit à l'échelle nationale. Commandez en ligne sur rapportdecreditannuel.com , Site Web autorisé à obtenir des rapports de crédit gratuit , ou appeler 1-877-322-8228 . Vous devrez fournir votre nom, adresse, numéro de sécurité sociale et date de naissance pour vérifier votre identité.
Heureusement, il est maintenant plus facile que jamais de voir votre pointage de crédit sans payer pour le service. Des sites Web gratuits de pointage de crédit aux sociétés émettrices de cartes de crédit offrant des mises à jour mensuelles gratuites de pointage de crédit, il existe de nombreux endroits pour vérifier votre pointage de crédit ces jours-ci. Le problème n'est donc pas de savoir comment vérifier votre pointage de crédit, mais où le vérifier et si vous consultez les dernières informations. Certaines cotes de crédit gratuites sont mises à jour beaucoup plus fréquemment que d'autres, et les services que vous obtenez avec les cotes gratuites varient également.
Voici où vous pouvez vérifier gratuitement votre pointage de crédit :
| Fournisseur de pointage de crédit | Coût | Notes mises à jour... | Rapport de crédit gratuit ? | Suivi de crédit 24h/24 et 7j/7 | Évaluation des utilisateurs de WalletHub |
|---|---|---|---|---|---|
| WalletHub | Libérer | du quotidien | Oui | Oui | 4,8 étoiles |
| Crédit Sesa je | Libérer | Mensuel | Non | Oui | 3,6 étoiles |
| Un majuscule | Libérer | Hebdomadaire | Non | Oui | 3,7 étoiles |
| Crédit Karma | Libérer | Hebdomadaire | Oui | Oui | 4,2 étoiles |
| Découvrir | Libérer | Mensuel | Non | Non | 4,0 étoiles |
| Comme | Libérer | Tous les 3 mois | Non | Oui | 4,3 étoiles |
| Expérien | 24,99 $ / mois | du quotidien | Oui | Oui | 2,5 étoiles |
| Equifax | 19,95 $ / mois | du quotidien | Oui | Oui | 4,0 étoiles |
| TransUnion | 24,95 $ | du quotidien | Oui | Oui | 3.0 étoiles |
| MyFICO.com | 19,95 $ / mois | Mensuel | Oui | Oui | 4,0 étoiles |
Remarque : certains fournisseurs de services payants proposent des essais gratuits. Par souci de simplicité, nous n'incluons pas ces informations dans le tableau ci-dessus.
Pourquoi devriez-vous vérifier votre pointage de crédit
Il est toujours bon de passer en revue les avantages de vérifier votre pointage de crédit. Et en bref, vérifier votre crédit est important car :
- Il vous donne une bonne idée de votre santé financière en fournissant un score numérique pour le contenu de vos rapports de crédit ;
- Vous aide à obtenir les meilleures conditions de carte de crédit et de prêt possibles et réduit le risque de rejet ;
- Cela facilite la comparaison des produits financiers, car la plupart des offres indiquent un niveau de crédit minimum (par exemple, Excellent, Bon, Mauvais) nécessaire pour se qualifier ; et
- Il vous indique à quel point examiner attentivement vos rapports de crédit. Un score bien inférieur à ce à quoi vous pourriez vous attendre est un signal d'alarme évident, indiquant peut-être une fraude possible.
- Cela n'a aucun effet sur votre pointage de crédit. La vérification de votre pointage de crédit crée une enquête fluide, qui n'affecte pas votre pointage de crédit, vous pouvez donc (et devriez) vérifier votre pointage aussi souvent que vous le souhaitez.
Enfin, il est important de se rappeler que pratiquement tout le monde a la possibilité d'améliorer sa cote de crédit. Et une meilleure cote de crédit pourrait valoir des milliers de dollars par an. De plus, prendre soin de votre score ne doit pas vous coûter un centime ou beaucoup de temps. Alors, consultez nos conseils utiles pour améliorer votre crédit pour commencer. Et si vous souhaitez des conseils adaptés à votre situation spécifique, créez un compte WalletHub gratuit pour obtenir votre analyse de crédit personnalisée. C'est juste une autre raison pour laquelle vous devriez vérifier votre pointage de crédit sur WalletHub.
Quelle cote de crédit devriez-vous vérifier?
La plupart des gens ne le savent pas, mais chacun de nous a de nombreuses cotes de crédit différentes - plus de 1 000, selon certaines estimations. Mais la vérité est que peu importe lequel vous vérifiez, tant qu'il est gratuit et provient d'une source fiable.
Il y a plusieurs raisons importantes à cela :
- Résultats similaires : Le Bureau de la protection financière des consommateurs a trouvé un 90% de corrélation à partir d'une sélection des modèles de notation de crédit les plus courants. Donc, si vous obtenez des cotes de crédit de deux fournisseurs différents, les chiffres sont susceptibles d'être extrêmement proches, voire identiques. En plus des différences entre les modèles de notation, les cotes de crédit peuvent différer car tous les prêteurs ne relèvent pas des trois principaux bureaux de crédit.
- Il est difficile d'obtenir un score exact d'un prêteur - Il est souvent impossible de prédire exactement quel type de pointage de crédit un prêteur utilisera, d'autant plus que de nombreux prêteurs personnalisent les modèles de pointage de crédit OTC pour répondre à leurs besoins particuliers. Et si vous ne pouvez pas obtenir le type de score spécifique que votre prêteur de choix utilisera pour évaluer votre demande, il n'y a vraiment aucune raison d'être pointilleux.
Vous pouvez en savoir plus sur la variété des scores et des modèles dans notre article sur les raisons pour lesquelles il n'y a pas de véritable pointage de crédit. Pour ce que ça vaut, les cotes de crédit gratuites de WalletHub sont basées sur le modèle VantageScore 3.0. VantageScore 3.0 est l'un des types de pointage de crédit les plus populaires parmi les prêteurs, et certains le considèrent comme le pointage de crédit plus prédictif disponible.
Que signifie une cote de crédit?
Un pointage de crédit est une représentation numérique de vos antécédents de crédit. Il se compose de cinq composants auxquels sont associées des pondérations :
- Historique des paiements : 35 %
- Sommes dues : 30 %
- Durée de l'historique de crédit : 15 %
- Combien de types de crédit utilisés : 10 %
- Demandes de compte : 10 %
Les prêteurs utilisent votre pointage de crédit pour évaluer votre risque de crédit; En règle générale, plus votre pointage de crédit est élevé, plus votre risque pour le prêteur est faible.
Il est judicieux de demander un rapport de crédit à chacune des trois agences d'évaluation du crédit et de l'examiner attentivement, car chacune peut contenir des informations incohérentes ou des inexactitudes. Si vous détectez une erreur, demandez un formulaire de contestation à l'agence dans les 30 jours suivant la réception de votre rapport.
La responsabilité est la clé
Avant tout, il est important d'utiliser le crédit de manière responsable. Un bon historique de crédit et une bonne cote de crédit peuvent faire la différence entre pouvoir acheter une maison, acheter une voiture ou payer des études universitaires. La gestion proactive de votre dossier de crédit est un excellent moyen de garder le contrôle de vos finances et d'atteindre vos objectifs.
Demandez aux experts : conseils pour vérifier la solvabilité
Vérifier votre pointage de crédit est plus facile que jamais. Mais les gens ne le font toujours pas assez. Parce que? Nous avons posé les questions suivantes à un panel d'experts en finances personnelles pour découvrir et obtenir des conseils pour économiser de l'argent tout en gardant une trace de votre score. Vous pouvez voir ce qu'ils ont dit ci-dessous.
- Dans quelle mesure est-il plus facile pour les gens de vérifier leurs cotes de crédit maintenant qu'il ne l'était il y a 5 à 10 ans ?
- Y a-t-il une raison de payer pour vérifier votre pointage de crédit ?
- Qu'est-ce qui profite le plus au consommateur : des mises à jour quotidiennes du pointage de crédit basées sur les rapports de crédit d'une agence ou des mises à jour hebdomadaires basées sur les rapports de deux agences ?
- Quelle est la plus grosse erreur que les gens commettent lorsqu'ils vérifient leurs cotes de crédit ?
Contenu
- Voici où vous pouvez vérifier gratuitement votre pointage de crédit :
- Pourquoi devriez-vous vérifier votre pointage de crédit
- Quelle cote de crédit devriez-vous vérifier?
- Que signifie une cote de crédit?
- La responsabilité est la clé
- Demandez aux experts : conseils pour vérifier la solvabilité
- Comment obtenir 100 points de crédit rapidement
- Comment fonctionne le financement automobile ?
- Consolider la dette de carte de crédit | 4 étapes simples
- Pas de vérification de crédit pour les prêts personnels aux États-Unis
- Comment obtenir de l'argent avec une carte de crédit ?
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