Comment payer une carte de crédit ?. Vous cherchez le meilleur moyen de rembourser votre dette de carte de crédit plus rapidement ? Vous voulez réduire vos paiements d'intérêts, préserver votre bonne cote de crédit et vous désendetter plus rapidement ?
Si oui, laissez-moi vous expliquer un outil disponible que vous devriez utiliser si vous avez une dette de 1 000 $ ou plus sur votre carte de crédit. Il est tout à fait légal et utilise même des programmes que les émetteurs de cartes de crédit eux-mêmes ont créés.
Voici comment rembourser vos cartes de crédit une fois pour toutes, plus rapidement que vous ne l'auriez cru possible :
Étape 1 : Déplacez vos soldes de carte de crédit
Si vous avez un solde de carte de crédit de 10 000 $ à 15 pour cent de AVR , vous payez 1 500 $ par année en intérêts ! Ces frais financiers rendent extrêmement difficile le remboursement de votre dette. Par exemple, si vous effectuez un paiement mensuel de 200 $ , Vous ne réduirez votre solde que de 50 $ après avoir payé les intérêts !
Par conséquent, la première chose à faire est d'arrêter de dépenser de l'argent en frais financiers.
D'accord, mais comment ? C'est très simple:
Les offres sont à vous
Les sociétés de cartes de crédit sont compétitives
Ils gagnent de l'argent chaque fois que vous utilisez votre carte (et, bien sûr, également lorsque vous conservez un solde et que vous leur payez des intérêts). Quoi qu'il en soit, si vous avez une carte de crédit auprès de la banque A, la banque B serait ravie de vous faire une offre de changement. Ces promotions peuvent être assez généreuses et inclure des cartes avec une longue introduction de transfert de solde APR de 0%.
Cela signifie que vous ouvrez une nouvelle carte de crédit et demandez à transférer les soldes de vos cartes existantes vers la nouvelle. . La nouvelle banque remboursera vos anciennes dettes et vous commencerez à effectuer des paiements sur la nouvelle carte. La beauté de ceci est que la nouvelle carte Vous ne facturerez pas d'intérêts pendant un an ou plus (parfois jusqu'à 21 mois).
Pensez à nouveau à la mensualité de 200 $ sur un solde de 10 000 $. À 0% APR, les 200 $ serviront à rembourser le solde. Du coup, une dette qui aurait mis une décennie à être remboursée peut être remboursée en quelques années.
Combien pouvez-vous économiser ?
Combien pouvez-vous économiser en effectuant un transfert de solde ? Des centaines - voire des milliers - d'intérêt ! De simples calculatrices de transfert de solde en ligne peuvent vous montrer presque exactement combien vous pourriez économiser.
Bien entendu, vos économies réelles dépendront de la rapidité avec laquelle vous pourrez rembourser votre solde. Ce qui nous amène à :
Étape 2 : Concentrez tous vos efforts financiers sur le remboursement de votre dette de carte à 0 %.
Si vous avez un solde de carte de crédit important, vous devez utiliser chaque dollar qu'il vous reste pour le rembourser.
Cela est particulièrement vrai lorsque vous pouvez profiter d'un TAP de 0 %, car chaque dollar que vous payez sert à la réduction de la dette, pas aux intérêts.
Certaines des principales cartes de crédit de transfert de solde avec APR
Faire une demande de carte de transfert de solde est très simple : Trouvez la meilleure carte pour vous, remplissez une demande rapide de 5 minutes et vérifiez le courrier pour plus de détails sur la façon d'effectuer des paiements sur la nouvelle carte. Voici quelques cartes de crédit qui offrent des TAP d'introduction sur les transferts de solde à considérer.
Carte de crédit BankAmericard®
Bien que les frais de transfert de solde puissent réduire les économies potentielles d'une carte APR de lancement, vous économiserez parfois davantage en payant les frais, car vous avez plus de temps pour payer votre solde dans les conditions d'affichage.
Mieux si : vous voulez une excellente offre de lancement.
Continuez à chercher si : vous voulez une carte avec laquelle vous pouvez gagner des récompenses après avoir payé votre solde.
Crédit requis : de bon à excellent. Vous aurez besoin d'au moins cinq ans d'antécédents de crédit. Cela équivaut généralement à un score FICO de 700 ou mieux.
Transfert de solde Discover it®
Introduction Voir les conditions APR pour 18 mois sur les transferts de solde. Programme de remise en argent. Voir les conditions. Aucun frais annuel.
Avez-vous besoin d'un maximum de temps pour profiter d'un TAEG de lancement ? Considérez le transfert de solde Discover it®, qui offre un TAP de lancement. Consultez les conditions sur les transferts de solde pour les conditions. Il existe des conditions Voir, mais Discover propose également un généreux programme de récompenses en espèces. Obtenez 5% de remise en argent sur les catégories qui changent tous les trimestres, jusqu'au maximum de 1 500 $ par trimestre, lorsqu'elles sont activées. Et 1% de remise en argent sur tous les autres achats. Discover correspond à toutes les remises en argent que vous gagnez au cours de votre première année pour les nouveaux titulaires de carte.
Le TAP en cours après l'expiration du tarif de lancement est Voir les conditions.
Mieux si : voulez un APR d'introduction sur les transferts de solde et les récompenses en espèces.
Continuez à chercher si : Vous voulez le meilleur TAEG de lancement sur les nouveaux achats.
Crédit requis : Excellent. Au moins 5 ans d'historique de crédit sans retard de paiement récent ni autre dossier négatif. Cela équivaut généralement à un score FICO au milieu des années 700 ou mieux.
Carte de crédit Capital One® Quicksilver® Cash Rewards
TAP de lancement de 0 % sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois, puis le taux régulier de 15,49 % à 25,49 % (Variable) s'appliquera. 1,5% de récompenses en espèces. Bonus unique de 150 $ en espèces. Frais de transfert de solde de 3%. Aucun frais annuel.
La carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards dispose d'un programme de récompenses en espèces directes qui vous offre une remise en argent de 1,5% sur tous vos achats. Il existe également un bonus en espèces de 150 $ lorsque vous dépensez 500 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture de la carte, qui couvre les frais de transfert de solde de 3% si vous transférez un solde.
Mieux si : vous souhaitez qu'une carte transfère un petit solde que vous pouvez rembourser en quelques mois, mais vous souhaitez également effectuer des achats et obtenir un remboursement de 1,5%.
Continuez à chercher si : Votre seul objectif est de rembourser votre solde le plus rapidement et le plus économiquement possible.
Crédit requis : de bon à excellent. Vous aurez besoin d'au moins trois à cinq ans d'antécédents de crédit. Cela équivaut généralement à des scores FICO dans les 600 ou plus.
7 façons de rembourser rapidement vos dettes de carte de crédit
1. Priorisez la façon dont vous allez payer votre dette
À moins que vous n'ayez une dette sur une seule carte, vous avez besoin d'une stratégie. Notez le solde de chaque carte et son taux de pourcentage annuel (TAP). Ensuite, décidez lequel payer en premier.
Les deux méthodes les plus courantes sont l'avalanche de dettes et la boule de neige de la dette. Les deux exigent que vous effectuiez le paiement minimum sur toutes vos cartes. La méthode de l'avalanche de dettes suggère de verser de l'argent supplémentaire vers la carte avec le TAP le plus élevé, tandis que la méthode de la boule de neige de la dette dit que vous devriez commencer par la carte avec le solde le plus bas. Une fois que vous avez payé une carte, passez à celle avec le TAP le plus élevé ou le solde le plus bas.
La méthode du flot de dettes est logique si vous essayez d'économiser le plus d'argent dans l'ensemble, tandis que la méthode boule de neige est utile si vous avez du mal à rester motivé et que vous voulez voir des preuves de vos progrès plus rapidement.
2. Réduisez votre budget autant que vous le pouvez
Examinez votre budget mensuel et trouvez l'argent que vous dépensez pour des choses dont vous n'avez pas besoin, comme un repas au restaurant, un abonnement à une salle de sport que vous n'utilisez pas ou une surabondance de données de téléphone portable. Réduisez toutes les dépenses inutiles et mettez l'argent supplémentaire sur votre dette de carte de crédit. Vous pouvez toujours budgétiser une petite somme pour les divertissements et les objets inutiles chaque mois, mais la plupart de votre argent supplémentaire devrait être consacré à votre dette jusqu'à ce qu'elle soit remboursée.
3. Profitez des opportunités pour augmenter vos revenus
Trouver des moyens d'augmenter vos revenus est une option si vous ne pouvez pas réduire beaucoup vos dépenses. Vous pouvez également le faire en même temps que réduire vos dépenses pour vous aider à rembourser votre dette encore plus rapidement.
Votre emploi actuel peut offrir des opportunités de gagner de l'argent supplémentaire, comme faire des heures supplémentaires ou rechercher des promotions. Vous pouvez également commencer une activité secondaire ou louer une pièce ou une propriété supplémentaire si vous en avez une.
N'oubliez pas les impôts si vous démarrez votre propre entreprise parallèle. Votre déclaration de revenus de l'année dernière devrait vous indiquer le montant à envoyer chaque trimestre. Ou vous pouvez les estimer vous-même en utilisant cette feuille de travail .
COMPAREZ LES MEILLEURES CARTES DE TRANSFERT DE SOLDE POUR TROUVER VOTRE FIT
Souhaitez-vous pouvoir comparer les offres de cartes de transfert de solde ? C'est désormais possible grâce à notre sélection des meilleures cartes pour 2020. Trouvez l'offre qui vous convient, y compris les offres APR d'introduction longue de 0% pour vous aider à éviter les intérêts sur les cartes de crédit, sans frais annuels et le suivi gratuit du pointage de crédit.
4. Mettez de l'argent inattendu sur votre dette
Les primes de fin d'année, les remboursements d'impôts et autres bénéfices exceptionnels devraient d'abord être affectés à votre dette, à moins que vous n'en ayez besoin pour couvrir vos frais de subsistance de base. Mais vous ne pouvez pas vous fier uniquement à cette stratégie.
Un gros paiement une ou deux fois par an n'est probablement pas suffisant pour éliminer toutes vos dettes, mais cela peut aider. Intégrez le remboursement de la dette à votre budget et utilisez tout argent supplémentaire que vous obtenez comme bonus pour vous aider à rembourser ce que vous devez encore plus rapidement.
5. Négociez votre TAEG avec l'émetteur de votre carte de crédit
Les émetteurs de cartes de crédit ne sont pas tenus de modifier leurs conditions pour vous, mais ils le feront parfois si vous leur demandez poliment, surtout si vous avez été un client fidèle et responsable. Contactez l'émetteur de votre carte et demandez un TAEG inférieur afin de pouvoir rembourser votre dette plus facilement. Exprimez votre fidélité si vous possédez la carte depuis un certain temps et présentez les offres de cartes de crédit d'autres concurrents comme levier.
Vous aurez les meilleures chances d'obtenir votre souhait si vous contactez l'entreprise par téléphone. Soyez poli, mais ferme. Évitez de faire des demandes ou d'élever la voix. Cela ne rendra probablement pas le représentant du service client enclin à vous aider.
6. Transférer un solde sur une autre carte de crédit
Vous pouvez passer directement à cette étape ou l'envisager si l'émetteur de votre carte de crédit refuse de baisser votre TAEG. Le transfert d'un solde vers une carte avec un TAP de lancement de 0 % peut temporairement empêcher la croissance de votre solde, en supposant que vous ne chargez pas de nouveaux achats sur la carte pendant cette période. Cela peut faciliter le paiement, mais si vous ne pouvez pas le faire pendant la période de lancement, tout solde restant commencera à générer des intérêts au TAEG standard de la carte.
Vous devez également être conscient des frais de transfert de solde. Ils sont indiqués dans votre contrat de titulaire de carte. Il s'agit souvent d'un pourcentage du solde que vous transférez et augmentera le montant que vous devrez rembourser. Assurez-vous que vous êtes à l'aise avec cela avant de procéder à un transfert de solde.
7. Obtenez un prêt personnel
Un prêt personnel a du sens si vous ne souhaitez pas ouvrir une autre carte de crédit ou si vous souhaitez une mensualité fixe. Mais parce que ces prêts ne sont pas garantis - c'est-à-dire qu'il n'y a pas de garantie - les taux d'intérêt sur les prêts personnels sont plus élevés que les taux que vous trouverez avec d'autres types de prêts. Mais une fois que vous obtenez un prêt personnel, vous n'aurez plus à vous soucier de la croissance de votre solde.
Vous pouvez utiliser une ou plusieurs de ces stratégies pour rembourser votre dette de carte de crédit. Vous rembourserez vos dettes plus rapidement si vous utilisez certains d'entre eux, comment transférer un solde, réduire vos dépenses et augmenter vos revenus, ensemble. Mais c'est à vous de décider quels conseils vous conviendront le mieux.
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- Étape 1 : Déplacez vos soldes de carte de crédit
- Les sociétés de cartes de crédit sont compétitives
- Combien pouvez-vous économiser ?
- Étape 2 : Concentrez tous vos efforts financiers sur le remboursement de votre dette de carte à 0 %.
- Certaines des principales cartes de crédit de transfert de solde avec APR
- Carte de crédit BankAmericard®
- Transfert de solde Discover it®
- Carte de crédit Capital One® Quicksilver® Cash Rewards
- 7 façons de rembourser rapidement vos dettes de carte de crédit
- 1. Priorisez la façon dont vous allez payer votre dette
- 2. Réduisez votre budget autant que vous le pouvez
- 3. Profitez des opportunités pour augmenter vos revenus
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- 4. Mettez de l'argent inattendu sur votre dette
- 5. Négociez votre TAEG avec l'émetteur de votre carte de crédit
- 6. Transférer un solde sur une autre carte de crédit
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