Comment savoir combien d'argent j'ai dans mon 401k ? Si vous possédez déjà un 401 (k) et que vous souhaitez vérifier le solde, c'est assez simple. Vous devriez recevoir les relevés de votre compte sur papier ou par voie électronique . Si ce n'est pas le cas, adressez-vous au département de Ressources humaines de votre métier et j'ai demandé qui est le fournisseur et comment accéder à leur compte. Les entreprises ne gèrent pas traditionnellement les pensions et les comptes de retraite. Ils sont sous-traités à des gestionnaires d'investissement.
Certains des meilleurs gestionnaires de placement 401 (k) comprennent Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Obtenir un rapport, T. Rowe Price ( TROW ), Avant-garde, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones et autres.
Une fois que vous savez qui est le promoteur du régime ou le gestionnaire de placements, vous pouvez accéder à leur site Web et vous connecter, ou restaurer votre connexion, pour voir le solde de votre compte. Attendez-vous à passer par certaines mesures de sécurité si vous n'avez pas de nom d'utilisateur et de mot de passe pour le compte.
Une grande partie de cela devrait être couverte lorsque vous démarrez le 401 (k) lorsque vous êtes embauché ou lorsque l'option de compte de retraite s'offre à vous. Des détails tels que les contributions, le jumelage de l'entreprise et des informations sur la façon de vérifier l'historique de votre solde et vos avoirs actuels doivent être fournis.
Trouver un 401 (k) dans un emploi que vous n'occupez plus est un peu différent.
Disons que vous quittez votre emploi et en commencez un nouveau. Vous n'avez pas transféré votre retraite à un IRA. Cet argent ne part pas. Elle est toujours là, elle t'appartient toujours. Pour l'obtenir, contactez Ressources humaines de votre ancien employeur . S'il s'agit d'un déménagement récent, il ne devrait pas être trop difficile de le retrouver. Si cela fait longtemps, il est utile d'avoir les anciennes pièces d'identité et déclarations à montrer.
Comment puis-je connaître mon solde 401K ?
Comment vérifier mon 401k. L'utilisation d'un plan 401 (k) pour épargner en vue de la retraite vous permet de mettre votre épargne sur un pilote automatique avec des retenues sur salaire automatiques. De plus, vous bénéficiez d'exonérations fiscales pour vos cotisations et les revenus ne sont pas imposés tant que vous n'avez pas prélevé les distributions sur le compte. Cependant, pour vous assurer que vous êtes sur la voie de la retraite de vos rêves, vous devriez vérifier votre solde 401 (k) de temps à autre. En plus de connaître votre solde 401 (k), il est également important que vous sachiez combien de votre compte vous avez acheté, surtout si vous envisagez de changer d'emploi dans un proche avenir.
Vérifier le solde de votre plan 401 (K)
Votre plan 401 (k) est tenu de vous fournir un relevé de prestations individuel au moins une fois par an si votre plan 401 (k) ne vous permet pas d'orienter les investissements dans votre compte ou au moins tous les trimestres si vous pouvez orienter vos investissements.
En plus de ces extraits de compte, certains plans 401 (k) offrent un accès en ligne à vos comptes de retraite pour vérifier votre solde ou équilibrer votre portefeuille. Le service des ressources humaines de votre entreprise peut vous fournir toutes les informations Vous devez configurer une connexion en ligne pour vérifier votre solde 401 (k).
Combien dois-je avoir dans mon 401k ?
Il n'y a pas de réponse unique à la question : combien dois-je avoir dans mon 401k ? Bien que vous deviez commencer à investir dans un 401k dès que possible, certaines personnes peuvent ne pas avoir cette opportunité tout de suite, et ce n'est pas grave. Le but est de le faire quand vous le pouvez.
Lorsque vous commencez enfin à investir, il existe de bonnes règles empiriques pour vous aider à prendre une décision judicieuse quant au montant que vous devriez avoir dans votre 401k.
- A 30 ans , vous devriez avoir au moins un an de revenu sur votre 401k. Cela signifie que si vous gagnez 60 000 $, vous devriez avoir économisé ce montant sur votre 401k.
- A 40 ans , vous devriez avoir au moins trois ans de revenu sur votre 401k. Cela signifie que si vous gagniez 80 000 $ au moment de vos 40 ans, vous devriez avoir au moins 240 000 $ économisés sur votre 401k.
- A 50 ans , vous devriez avoir au moins cinq années de revenu sur votre 401k. Cela signifie que si vous augmentez votre revenu à 100 000 $, vous devriez avoir 500 000 $ économisés dans votre 401k.
- Pour l'âge de la retraite (65 ans) , vous devez avoir au moins huit années de revenus sur votre 401k. Cela signifie que si vous avez augmenté votre revenu à 150 000 $, vous devriez avoir 1 200 000 $ économisé sur votre 401k.
Bien sûr, ce ne sont que des règles générales. Cela signifie qu'ils ne vous en donnent qu'un rugueux estimation de ce qu'ils devraient idéalement avoir au moment où ils atteignent ces âges. Ils ne tiennent pas compte de vos revenus et expériences individuels.
En réalité, il n'y a pas de réponse unique à combien vous devriez avoir dans votre 401k, et quiconque vous dit le contraire vous ment ou ne sait tout simplement pas.
Je pourrais sortir une tonne de chiffres et vous montrer combien une personne dans la vingtaine et la trentaine économise, mais ce serait une perte de temps totale pour deux raisons :
- Il est impossible de comparer équitablement deux investisseurs. Chacun a sa propre situation d'épargne. C'est pourquoi il serait idiot de comparer le doctorat. Un étudiant aux prises avec des milliers de dettes de prêt étudiant avec le bébé du fonds en fiducie qui vient de décrocher un emploi confortable à six chiffres dans une entreprise le premier mois après l'université. Les deux économiseront très différemment, il ne vaut donc pas la peine de les comparer.
- La plupart des gens ne sont pas prêts financièrement pour la retraite. L'American Institute of Certified Public Accountants a récemment publié une étude qui a révélé que près de la moitié de tous les Américains ne sont pas sûrs de pouvoir se permettre une retraite. C'est encore plus effrayant quand on considère le fait que beaucoup de gens surestiment le montant de leur épargne qu'ils pourront utiliser une fois à la retraite .
Ainsi, au lieu de vous soucier de détails comme combien vous auriez dû économiser, concentrez-vous sur l'avenir. L'important est que vous :
- Faire votre recherche. Ce que vous faites déjà en lisant cet article.
- Être discipliné. Cela signifie économiser de l'argent en permanence.
- Commencer de bonne heure. Le meilleur moment pour commencer à investir était hier. Le deuxième meilleur temps est maintenant. Alors lancez-vous et ne vous inquiétez pas pour le reste.
C'est pourquoi il est si important que vous compreniez exactement ce qu'est votre 401k et pourquoi il est si important pour votre stratégie de retraite.
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Qu'est-ce qu'un 401k ?
Un 401k est un type de compte de retraite puissant que de nombreuses entreprises proposent à leurs employés. À chaque période de paie, vous déposez une partie de votre chèque de paie avant impôts sur le compte.
C'est ce qu'on appelle un compte de retraite car il vous offre d'énormes avantages fiscaux si vous ne retirez pas votre argent avant d'avoir 59 ans et demi (âge de la retraite).
Et il y a plusieurs avantages à avoir un compte 401k :
- Investissements avant impôts. L'argent que vous cotisez à un plan 401k n'est pas imposé tant que vous ne le retirez pas à 59½, ce qui signifie que vous avez beaucoup plus d'argent à investir dans la croissance composée. Si cet argent a été investi dans un compte de placement normal, une partie va à l'impôt sur le revenu.
- Argent gratuit avec correspondance employeur. La plupart des entreprises offrant 401k vous correspondront à 1: 1 jusqu'à un certain pourcentage de votre salaire. Disons que votre entreprise offre une correspondance de 5 %. Si vous gagnez 100 000 $/an et investissez 5 % de votre salaire annuel (5 000 $), votre entreprise vous égalera 5 000 $, doublant ainsi votre investissement. C'est de l'argent gratuit !
- Investissement automatique. Avec un 401k, votre argent est prélevé sur votre chèque de paie et investi automatiquement, ce qui signifie que vous n'avez pas besoin d'aller sur un compte de courtage pour investir chaque mois. C'est une excellente astuce psychologique pour continuer à investir.
Consultez le graphique ci-dessous qui illustre pourquoi vous devriez toujours investir dans votre 401k :
| Années | Vos cotisations | Correspondance avec l'employeur | Solde sans rémunération de l'employeur | Équilibre avec la contrepartie de l'employeur |
| 25 | 5 000 $ | 5 000 $ | 5,214 $ | 10 428 $ |
| 30 | 5 000 $ | 5 000 $ | 38 251 $ | 76 501 $ |
| 35 | 5 000 $ | 5 000 $ | 86 792 $ | 173 585 $ |
| 40 | 5 000 $ | 5 000 $ | 158 116 $ | 316 231 $ |
| Quatre cinq | 5 000 $ | 5 000 $ | 262 913 $ | 525 826 $ |
| cinquante | 5 000 $ | 5 000 $ | 416 895 $ | 833 790 $ |
| 55 | 5 000 $ | 5 000 $ | 643 145 $ | 1 286 290 $ |
| 60 | 5 000 $ | 5 000 $ | 975 581 $ | 1 951 161 $ |
| Soixante-cinq | 5 000 $ | 5 000 $ | 1 350 762 $ | 2 701 525 $ |
Donc, une bonne réponse à combien devrais-je avoir dans mon 401k est au moins suffisant pour que l'employeur corresponde. Et vraiment, il n'y a que deux raisons de NE PAS investir dans un 401k :
- Vous êtes pris au piège sur une île déserte et les avantages sociaux font défaut.
- Votre employeur actuel ne propose pas de 401k.
Si votre employeur propose un plan 401k avec une correspondance, assurez-vous d'appeler votre représentant des ressources humaines et de vous inscrire dès que possible.
Si votre employeur n'offre PAS de plan 401k, inscrivez-vous quand même (mais vous ne voudrez pas y investir - regardez ma vidéo ci-dessous pour plus d'informations).
Lorsque vous le faites, vous pouvez commencer à vous demander combien vous devriez avoir dans votre 401k. Et la réponse dépend de plusieurs facteurs.
Combien pouvez-vous cotiser à votre compte de retraite?
Comme avec le Roth IRA, il y a une limite à combien vous pouvez contribuer à un 401k. Cependant, contrairement à un Roth IRA, vous pouvez contribuer BEAUCOUP plus.
À partir de 2019, vous pouvez cotiser jusqu'à 19 000 $ chaque année à votre 401k si vous avez moins de 50 ans.
Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez cotiser jusqu'à 6 000 $ de plus, pour un maximum de 24 500 $ / année.
Par rapport à un Roth IRA, où vous ne pouvez cotiser que jusqu'à 6 000 $ par an, c'est une opportunité incroyable D'autant plus que votre argent avant impôt s'accumule avec le temps.
Combien devriez-vous contribuer à votre 401k ?
Le montant que vous devriez vraiment investir chaque mois dépend d'un système que j'appelle l'échelle de finances personnelles. Regardez trois domaines:
- Le 401k de votre employeur. Chaque mois, vous devez contribuer autant que nécessaire pour tirer le meilleur parti de la contribution de 401k de votre entreprise. Cela signifie que si votre entreprise offre une correspondance de 5 %, vous devriez contribuer AU MOINS 5 % de votre revenu mensuel à votre 401k chaque mois.
- Si vous êtes endetté. Une fois que vous avez accepté de contribuer au moins la contribution de l'employeur à votre 401k, vous devez vous assurer que vous n'êtes pas endetté. Si non, super ! Si c'est le cas, c'est bien.
- Votre contribution Roth IRA. Une fois que vous avez commencé à contribuer à votre 401k et éliminé votre dette, vous pouvez commencer à investir dans un Roth IRA. Contrairement à votre 401k, ce compte de placement vous permet d'investir de l'argent après impôt et ne perçoit pas d'impôts sur vos revenus. Au moment d'écrire ces lignes, vous pouvez contribuer jusqu'à 6 000 $ / an.
Une fois que vous avez cotisé jusqu'à cette limite de 6 000 $ à votre Roth IRA, revenez à votre 401k et commencez à cotiser au delà Match.
N'oubliez pas que vous pouvez cotiser jusqu'à 19 000 $ / an à votre 401k si vous avez moins de 50 ans. Vous ne devriez donc pas avoir de problème à continuer à investir dans votre 401k.
Et si vous pouvez le maximiser, assurez-vous de m'appeler. Nous sortirons boire un verre avec vous.
Mais Ramit, pourquoi devrais-je maximiser mon Roth IRA avant mon 401k si c'est si bon ?
Il y a beaucoup de débats ringards dans le domaine des finances personnelles sur cette question même, mais ma position est basée sur les impôts et les politiques.
En supposant que votre carrière se déroule bien, vous serez dans une tranche d'imposition plus élevée lorsque vous prendrez votre retraite, ce qui signifie que vous devrez payer plus d'impôts avec un 401k. En outre, les taux d'imposition sont susceptibles d'augmenter à l'avenir.
L'échelle des finances personnelles est utile pour déterminer les priorités en matière d'investissements. Pour plus d'informations, regardez ma vidéo de moins de trois minutes où je l'explique.
Soldes avec droits acquis et sans fonds
La partie bénéficiant de droits acquis de votre plan 401 (k) est la partie que vous pouvez retirer si vous cessez de travailler pour l'entreprise. Vous êtes toujours pleinement engagé dans les contributions que vous apportez à votre plan 401 (k), alors n'arrêtez pas de faire des contributions parce que vous ne savez pas combien de temps vous resterez dans l'entreprise. Mais si vous n'avez pas de droits acquis lorsque vous partez, vous pourriez perdre une partie ou la totalité des cotisations que votre employeur a versées en votre nom.
Acquisition des cotisations patronales
Cependant, votre employeur peut mettre en place un calendrier d'attribution des cotisations qu'il verse en votre nom, comme des cotisations de contrepartie. Cependant, il existe une limite de temps pendant laquelle l'employeur peut vous obliger à travailler avant d'être pleinement acquis. Chaque programme d'acquisition doit être octroyé au moins aussi rapidement que l'une des deux options.
Le calendrier d'attribution de Cliff exige que tous les employés soient entièrement investis dans les cotisations de l'employeur à la fin de la troisième année d'emploi. Le calendrier d'attribution progressive exige que les employés aient au moins 20 pour cent de droits acquis après deux ans et 20 pour cent supplémentaires chaque année par la suite.
Par exemple, un calendrier de consolidation qui accorde aux employés 10 % de cotisations patronales après la première année, puis 30 % supplémentaires chaque année par la suite, serait admissible car il est toujours en avance sur le calendrier de consolidation progressive. . Cependant, un barème de droits qui accorde aux salariés l'intégralité après quatre ans, mais n'accorde aucun droit avant cette date, échouerait au test car, à la fin de la troisième année, le salarié n'a plus de droits acquis en absolu, ce qui est en retard les deux options.
Contenu
- Comment puis-je connaître mon solde 401K ?
- Vérifier le solde de votre plan 401 (K)
- Combien dois-je avoir dans mon 401k ?
- Qu'est-ce qu'un 401k ?
- Combien pouvez-vous cotiser à votre compte de retraite?
- Combien devriez-vous contribuer à votre 401k ?
- Soldes avec droits acquis et sans fonds
- Acquisition des cotisations patronales
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