Combien devrais-je gagner pour acheter une maison aux États-Unis ?

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Combien devrais-je gagner pour acheter une maison aux États-Unis ? Lorsque vous magasinez pour une maison, épargner pour une mise de fonds importante ne sera généralement pas suffisant pour garantir un prêt hypothécaire.

de combien de crédit ai-je besoin pour acheter une maison

Les prêteurs s'attendent également à ce que les emprunteurs cote de crédit décente : les 90% des acheteurs des logements avaient un score d'au moins 650 au premier trimestre 2020, et un revenu suffisamment élevé pour être sûr que vous pourrez faire vos versements hypothécaires chacun. mois.

Le revenu national qui permet d'acheter une maison est 55 575 $ avec un dix% avance et 49 400 $ avec une avance de vingt% , selon les données de indice de prix et abordabilité de la zone métropolitaine de taille moyenne de l'Association nationale des agents immobiliers pour le quatrième trimestre de 2020.

Les données supposent un taux hypothécaire de 3,67 % pour une hypothèque fixe de 30 ans, et un paiement mensuel du principal et des intérêts limité à 25 % du revenu d'un résident.

Cependant, selon l'endroit où vous habitez, le salaire dont vous avez besoin pour être admissible à un prêt hypothécaire varie considérablement. Voici le revenu que vous devez payer pour une maison dans les 15 principales régions métropolitaines des États-Unis, classés du prix médian le plus bas au plus élevé.

moyenne américaine

Tableau des revenus pour acheter une maison . De combien ai-je besoin pour acheter une maison aux États-Unis.

Salaire requis avec un acompte de 10 % : 55 575 $
Salaire requis avec un acompte de 20% : 49 400 $
Prix médian de la maison : 233 800 $

Tulsa, Oklahoma

Salaire requis avec un acompte de 10% : 35 237 $
Salaire requis avec un acompte de 20% : 31 322 $
Prix médian de la maison : 174 300 $

Détroit, Michigan

Salaire requis avec un acompte de 10 % : 39 361 $
Salaire requis avec un acompte de 20% : 34 988 $
Prix médian de la maison : 194 700 $

La Nouvelle-Orléans, Louisiane

Salaire requis avec un acompte de 10 % : 45 184 $
Salaire requis avec un acompte de 20% : 40 163 $
Prix médian de la maison : 223 500 $

Atlanta, Géorgie

Salaire requis avec un acompte de 10 % : 46 902 $
Salaire requis avec un acompte de 20% : 41 691 $
Prix médian de la maison : 232 000 $

Philadelphie, Pennsylvanie

Salaire requis avec un acompte de 10 % : 48 883 $
Salaire requis avec un acompte de 20% : 43 452 $
Prix médian de la maison : 241 800 $

Chicago, Illinois

Salaire requis avec un acompte de 10 % : 51 491 $
Salaire requis avec un acompte de 20% : 45 770 $
Prix médian de la maison : 254 700 $

Dallas, Texas

Salaire requis avec un acompte de 10% : 54 301 $
Salaire requis avec un acompte de 20% : 48 268 $
Prix médian de la maison : 268 600 $

Nashville, Tennessee

Salaire requis avec un acompte de 10 % : 56 566 $
Salaire requis avec un acompte de 20% : 50 281 $
Prix médian de la maison : 279 800 $

Phénix, Arizona

Salaire requis avec un acompte de 10 % : 83 069 $
Salaire requis avec un acompte de 20% : 73 839 $
Prix médian de la maison : 295 400 $

Portland, Oregon

Salaire requis avec un acompte de 10 % : 59 719 $
Salaire requis avec un acompte de 20% : 53 084 $
Prix médian de la maison : 410 900 $

New York, New York

Salaire requis avec un acompte de 10 % : 86 526 $
Salaire requis avec un acompte de 20% : 76 912 $
Prix médian de la maison : 428 000 $

Denver, Colorado

Salaire requis avec un acompte de 10 % : 92 591 $
Salaire requis avec un acompte de 20% : 82 303 $
Prix médian de la maison : 458 000 $

Boston, Massachusetts

Salaire requis avec un acompte de 10 % : 97 605 $
Salaire requis avec un acompte de 20% : 86 760 $
Prix médian de la maison : 482 800 $

San Francisco, Californie

Salaire requis avec un acompte de 10 % : 200 143 $
Salaire requis avec un acompte de 20% : 177 905 $
Prix médian de la maison : 990 000 $

San José, Californie

Salaire requis avec un acompte de 10 % : 251 897 $
Salaire requis avec un acompte de 20% : 223 900 $
Prix médian de la maison : 1 246 000 $

Combien de versement hypothécaire puis-je me permettre?

Pour calculer le montant de la maison que vous pouvez vous permettre, nous prenons en compte certains éléments principaux, tels que le revenu de votre ménage, les dettes mensuelles (par exemple, les prêts automobiles et les remboursements de prêts étudiants) et le montant de l'épargne disponible pour l'acompte. En tant qu'acheteur d'une maison, vous voudrez avoir un certain niveau de confort dans la compréhension de vos paiements mensuels. hypothèque .

Bien que le revenu de votre ménage et vos dettes mensuelles régulières puissent être relativement stables, des dépenses imprévues et imprévues peuvent affecter votre épargne.

Une bonne règle de base pour l'abordabilité est d'avoir trois mois de paiements, y compris le paiement de votre maison et d'autres dettes mensuelles, en réserve. Cela vous permettra de couvrir votre versement hypothécaire en cas d'événement imprévu.

Comment votre ratio dette/revenu affecte-t-il l'abordabilité?

Une mesure importante que votre banque utilise pour calculer le montant d'argent que vous pouvez emprunter est le Ratio DTI , qui compare le total de vos dettes mensuelles (par exemple, vos versements hypothécaires, y compris les paiements d'assurance et d'impôt foncier) à votre revenu mensuel avant impôt.

Selon votre pointage de crédit, vous pourriez bénéficier d'un taux plus élevé, mais en général, vos dépenses de logement ne devraient pas dépasser 28 % de votre revenu mensuel.

Par exemple, si votre mensualité hypothécaire, taxes et assurances comprises, est de 1 260 $ par mois et que vous avez un revenu mensuel de 4 500 $ avant impôts, votre DTI est de 28 %. (1260/4500 = 0,28)

Vous pouvez également inverser le processus pour trouver quel devrait être votre budget logement en multipliant vos revenus par 0,28. Dans l'exemple ci-dessus, cela permettrait à un versement hypothécaire de 1 260 $ d'atteindre un DTI de 28 %. (4500 X 0,28 = 1 260)

Combien de maison puis-je payer avec un prêt FHA ?

Pour calculer le montant de la maison que vous pouvez vous permettre, nous avons supposé qu'avec un acompte d'au moins 20 %, vous pourriez recevoir un prêt conventionnel . Toutefois, si vous envisagez une mise de fonds inférieure, jusqu'à un minimum de 3,5 %, vous pouvez demander un Prêt FHA .

Des prêts garantis par le FHA Ils ont également des normes de notation plus souples, à garder à l'esprit si votre pointage de crédit est inférieur.

Les prêts conventionnels peuvent s'accompagner d'acomptes aussi bas que 3%, bien que la qualification soit un peu plus difficile qu'avec les prêts FHA.

Combien de maison puis-je me permettre avec un prêt VA ?

Avec une connexion militaire, vous pouvez se qualifier pour un prêt VA . C'est un gros problème, car les hypothèques garanties par le ministère des Anciens Combattants n'exigent généralement pas d'acompte. Le calculateur d'accessibilité à la maison NerdWallet prend en compte ce gros avantage lors du calcul de vos facteurs d'accessibilité personnalisés.

La règle des 28 % / 36 % : qu'est-ce que c'est et pourquoi c'est important

Pour calculer combien de maison je peux me permettre, une bonne règle empirique consiste à utiliser la règle des 28 % / 36 %, qui stipule que vous ne devez pas dépenser plus de 28 % de votre revenu mensuel brut en frais liés à la maison et 36 % en dettes totales. , y compris votre hypothèque, vos cartes de crédit et d'autres prêts, comme les prêts automobiles et étudiants.

Exemple : Si vous gagnez 5 500 $ par mois et que vous avez 500 $ de remboursement de dettes, votre versement hypothécaire mensuel pour votre maison ne devrait pas dépasser 1 480 $.

La règle des 28 % / 36 % est un point de départ largement accepté pour déterminer l'abordabilité d'un logement, mais vous voudrez toujours prendre en compte l'ensemble de votre situation financière lorsque vous considérez le montant de logement que vous pouvez vous permettre.

Quels facteurs aident à déterminer combien de maison je peux me permettre?

Les facteurs clés dans le calcul de l'abordabilité sont 1) votre revenu mensuel ; 2) réserves de trésorerie pour couvrir les acomptes et les frais de clôture ; 3) vos dépenses mensuelles ; 4) votre profil de crédit.

Revenu: l'argent que vous recevez régulièrement, comme votre salaire ou vos revenus de placement. Votre revenu aide à établir une base de référence pour ce que vous pouvez vous permettre chaque mois.
Réserves de trésorerie : Il s'agit de la somme d'argent dont vous disposez pour effectuer un acompte et couvrir les frais de clôture. Vous pouvez utiliser votre épargne, vos investissements ou d'autres sources.
Dette et dépenses : les obligations mensuelles que vous pourriez avoir, telles que les cartes de crédit, les paiements de voiture, les prêts étudiants, l'épicerie, les services publics, les assurances, etc.
Profil de crédit : Votre pointage de crédit et le montant de votre dette influencent l'opinion du prêteur sur vous en tant qu'emprunteur. Ces facteurs vous aideront à déterminer combien d'argent vous pouvez emprunter et le taux d'intérêt hypothécaire que vous gagnerez.

L'abordabilité de la maison commence par votre taux hypothécaire

Vous remarquerez probablement que tout calcul d'abordabilité d'une maison comprend une estimation du taux d'intérêt hypothécaire qui vous sera facturé. Les prêteurs détermineront si vous êtes admissible à un prêt en fonction de quatre facteurs principaux :

Votre ratio d'endettement, comme nous l'avons mentionné plus tôt.
Votre historique de paiement des factures à temps.
Preuve de revenu constant.
Le montant de l'acompte que vous avez économisé, ainsi qu'un coussin financier pour les frais de clôture et autres dépenses que vous devrez engager lorsque vous déménagerez dans une nouvelle maison.

Si les prêteurs déterminent que vous êtes digne d'une hypothèque, ils fixeront le prix de votre prêt. Cela signifie déterminer le taux d'intérêt qui sera facturé. Votre pointage de crédit détermine en grande partie le taux hypothécaire que vous obtiendrez.

Naturellement, plus votre taux d'intérêt est bas, plus votre paiement mensuel est bas.

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de combien de crédit ai-je besoin pour acheter une maison
moyenne américaine
Tulsa, Oklahoma
Détroit, Michigan
La Nouvelle-Orléans, Louisiane
Atlanta, Géorgie
Philadelphie, Pennsylvanie
Chicago, Illinois
Dallas, Texas
Nashville, Tennessee
Phénix, Arizona
Portland, Oregon
New York, New York
Denver, Colorado
Boston, Massachusetts
San Francisco, Californie
San José, Californie
Combien de versement hypothécaire puis-je me permettre?
Comment votre ratio dette/revenu affecte-t-il l'abordabilité?
Combien de maison puis-je payer avec un prêt FHA ?
Combien de maison puis-je me permettre avec un prêt VA ?
La règle des 28 % / 36 % : qu'est-ce que c'est et pourquoi c'est important
Quels facteurs aident à déterminer combien de maison je peux me permettre?
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