Conditions requises pour acheter une maison en Californie. Vous vous préparez à acheter votre première maison en Californie ? Le chemin vers l'accession à la propriété peut être un voyage passionnant, mais il peut aussi être un peu écrasant. Heureusement, il existe de nombreux programmes et astuces conçus pour vous aider. Nous allons vous guider à travers certains d'entre eux.
Programmes d'achat d'une première maison en Californie
Vous pourriez penser que parce que vous vivez dans le Golden State, vous devrez économiser des dizaines de milliers de dollars pour un acompte et avoir un crédit presque parfait pour être admissible à un prêt immobilier.
Heureusement, ce n'est pas toujours le cas. Ces programmes d'achat d'une première maison de la California Housing Finance Agency sont conçus pour vous aider à acheter une maison, quelle que soit votre situation financière ou de crédit.
1. Programme de prêt conventionnel CalHFA
C'est pour qui Acheteurs avec moins d'argent pour l'acompte.
Le programme de prêt conventionnel CalHFA est conçu pour aider les acheteurs d'une première maison en Californie à obtenir un prêt conventionnel avec une mise de fonds faible. Un prêt conventionnel est un prêt immobilier traditionnel proposé par les banques et les coopératives de crédit.
Le prêt conventionnel de CalHFA est un prêt à terme de 30 ans, ce qui signifie que les emprunteurs effectueront des remboursements de prêt pour un total de 30 ans. Les emprunteurs à faible revenu peuvent être admissibles à des taux d'intérêt inférieurs à ceux du marché s'ils utilisent CalHFA pour obtenir un prêt hypothécaire conventionnel.
CalHFA vous aidera trouver un prêteur qualifié pour traiter ce type de prêt.
Les exigences comprennent :
- Une cote de crédit minimale de 660. Les emprunteurs à faible revenu admissibles peuvent être admissibles à ces prêts avec un score aussi bas que 660. Pour être considéré comme à faible revenu, vous devez avoir un revenu inférieur ou égal à 80 % de Revenu médian de la région de Fannie Mae pour votre région. Si vous gagnez plus que cela, vous aurez besoin d'un pointage de crédit d'au moins 680 .
- Ratio dette/revenu de 43 % ou moins. Il s'agit du montant que vous payez en factures ou en dettes divisé par ce que vous gagnez avant impôt chaque mois. Disons que votre dette est de 2 000 $ par mois et que vous gagnez 6 000 $ par mois. Votre ratio DTI serait de 2 000 $ / 6 000 $ = 0,33, soit 33 %.
- Le revenu ne peut pas dépasser les limites de revenu de Californie par comté. Vérifiez les limites de votre comté pour vous assurer que vos revenus ne le dépassent pas.
- Statut d'acheteur d'une première maison. Vous pourriez ne pas être admissible s'il ne s'agit pas de votre première hypothèque.
- Achèvement d'un cours de formation pour les acheteurs de maison. Vous pouvez trouver des cours recommandés dans le Site Internet CalHFA .
Vous devrez peut-être également répondre aux exigences spécifiques du prêteur. Les prêts immobiliers CalHFA ont généralement des options de mise de fonds aussi basses que 3% de la valeur de votre maison. Disons que votre prêt immobilier est de 200 000 $, par exemple. Vous n'auriez besoin que d'un acompte de 6 000 $.
Les taux hypothécaires de ce programme sont généralement inférieurs au taux du marché, mais sont généralement plus élevés que les taux des programmes de prêts immobiliers garantis par le gouvernement.
2. Programme de prêt conventionnel CalPLUS
C'est pour qui Les acheteurs qui ont besoin d'aide pour obtenir des fonds pour les frais de clôture.
Les prêts conventionnels CalPLUS sont livrés avec toutes les fonctionnalités du programme conventionnel CalHFA avec l'avantage supplémentaire de pouvoir financer vos frais de clôture avec un prêt sans intérêt.
Comment cela marche-t-il? Les prêts CalPLUS sont offerts conjointement avec le programme d'intérêt zéro (ZIP) de CalHFA. Les emprunteurs peuvent payer leurs frais de clôture en utilisant ZIP, ce qui leur donne un prêt égal à 2 % ou 3 % du montant de l'hypothèque.
Ce prêt ZIP a un taux d'intérêt de 0% et les paiements sont différés pendant la durée de votre prêt immobilier. Cela signifie que vous n'aurez pas à rembourser le prêt tant que vous n'aurez pas vendu, refinancé ou remboursé l'hypothèque.
Pour bénéficier d'une assistance pour les frais de clôture, les emprunteurs CalPLUS paieront des taux d'intérêt légèrement plus élevés que les autres emprunteurs de prêts CalHFA.
Les exigences comprennent :
- Un pointage de crédit minimum de 660 pour les emprunteurs à faible revenu, minimum de 680 pour ceux qui ne satisfont pas aux exigences de faible revenu.
- Ratio DTI de 43 % ou moins.
- Le revenu ne peut pas dépasser les limites de revenu de Californie par comté. Vérifiez les limites de votre comté pour vous assurer que vos revenus ne le dépassent pas.
- Statut d'acheteur d'une première maison.
- Achèvement d'un cours de formation pour les acheteurs de maison. Vous pouvez trouver des cours recommandés dans le Site Internet CalHFA .
Les prêts CalPLUS peuvent également être utilisés avec le programme MyHome de CalHFA pour une aide au versement initial ; Faites défiler vers le bas pour voir notre section sur MyHome.
3. Programme de prêt CalHFA FHA
C'est pour qui Les acheteurs qui veulent des taux hypothécaires bas.
Le programme de prêt CalHFA FHA est un prêt hypothécaire pour l'achat d'une première maison qui est soutenu par la Federal Housing Administration des États-Unis. Les prêts FHA sont plus sûrs pour les prêteurs que les prêts conventionnels, car ils sont soutenus par le gouvernement fédéral. En conséquence, ces prêts ont tendance à avoir des taux d'intérêt plus bas que les prêts conventionnels. Ces prêts permettent également aux emprunteurs de déposer aussi peu que 3,5%.
Le prêt CalHFA FHA est un prêt fixe de 30 ans et est offert par la plupart des principaux prêteurs californiens.
Les exigences comprennent :
- Pointage de crédit minimum de 660.
- Ratio DTI de 43 % ou moins.
- Le revenu ne peut pas dépasser les limites de revenu de Californie par comté. Vérifiez les limites de votre comté pour vous assurer que vos revenus ne le dépassent pas.
- Statut d'acheteur d'une première maison.
- Achèvement d'un cours de formation pour les acheteurs de maison. Vous pouvez trouver des cours recommandés dans le Site Internet CalHFA .
- Exigences supplémentaires de la FHA. La FHA a ses propres exigences en matière de revenus et de détails de propriété que vous devez remplir pour être éligible.
4. Programme de prêt CalPLUS FHA
C'est pour qui Emprunteurs FHA qui ont besoin d'aide pour obtenir des fonds pour les frais de clôture.
Les prêts CalPLUS FHA incluent les mêmes caractéristiques que le prêt CalHFA FHA, mais avec l'avantage supplémentaire de pouvoir utiliser ZIP pour vous aider à payer vos frais de clôture, tout comme les prêts hypothécaires CalPLUS conventionnels.
N'oubliez pas que les prêts ZIP sont offerts à 2 % ou 3 % du montant total du prêt et ont des taux d'intérêt de 0 % sur les paiements différés pendant la durée de votre prêt hypothécaire.
Cependant, vous aurez un taux d'intérêt hypothécaire légèrement plus élevé avec ces prêts.
ZIP peut être combiné avec le programme MyHome sur ces prêts, afin que les emprunteurs puissent également obtenir de l'aide pour leurs acomptes.
Les exigences comprennent :
- Pointage de crédit minimum de 660.
- Ratio DTI de 43 % ou moins.
- Le revenu ne peut pas dépasser les limites de revenu de Californie par comté. Vérifier les limites de son comté pour vous assurer que vos revenus ne le dépassent pas.
- Statut d'acheteur d'une première maison.
- Achèvement d'un cours de formation pour les acheteurs de maison. Vous pouvez trouver des cours recommandés dans le Site Internet CalHFA .
- Exigences supplémentaires de la FHA. La FHA a ses propres exigences en matière de revenus et de détails de propriété que vous devez remplir pour être éligible.
5. Programme de prêt CalHFA VA
C'est pour qui Anciens combattants californiens, militaires actuels ou conjoints survivants éligibles.
Le prêt CalHFA VA est destiné à aider les militaires actuels ou anciens à recevoir un financement pour leur maison. Ce prêt immobilier est financé par le ministère des Anciens Combattants et a généralement des taux hypothécaires inférieurs à ceux du marché, ne nécessite aucun acompte et est un prêt fixe de 30 ans.
Les exigences comprennent :
- Vétéran ou militaire en service actif actuel, ou conjoint survivant admissible. Vous pouvez obtenir plus d'informations sur l'éligibilité sur le site de VA .
- Pointage de crédit minimum de 660.
- Ratio dette/revenu de 43 % ou moins.
- Le revenu ne peut pas dépasser les limites de revenu de Californie par comté. Vérifiez les limites de votre comté pour vous assurer que vos revenus ne le dépassent pas.
- Achèvement d'un cours de formation pour les acheteurs de maison. Vous pouvez trouver des cours recommandés dans le Site Internet CalHFA .
- Commission de financement. La plupart des emprunteurs de prêts VA doivent payer des frais de financement, qui représentent un petit pourcentage du montant du prêt. Cependant, vous pouvez utiliser le programme MyHome pour aider à couvrir ce coût et d'autres frais de clôture.
CalHFA peut vous aider à trouver le meilleur prêteur pour un prêt VA .
6. Programme de prêt CalHFA USDA
C'est pour qui Les acheteurs achètent une maison dans une zone rurale de l'État.
Le programme de prêt CalHFA USDA est idéal pour tout acheteur d'une première maison cherchant à acheter une maison en dehors des grandes villes de Californie. Ce prêt immobilier est financé par le ministère de l'Agriculture des États-Unis et présente de nombreux avantages, dont des options de financement à 100 % (aucune exigence d'acompte). Le prêt CalHFA USDA est un prêt fixe de 30 ans.
Les exigences comprennent :
- Propriété en zone rurale. Consulter avec CalFHA pour déterminer si un certain endroit où vous voulez magasiner est admissible.
- Pointage de crédit minimum de 660.
- Ratio dette/revenu de 43 % ou moins.
- Le revenu ne peut pas dépasser les limites de revenu de l'USDA par comté. Limites de revenu de l'USDA Ils diffèrent de ceux de la Californie, il est donc important de vous assurer de gagner moins que le maximum pour votre région.
- Achèvement d'un cours de formation pour les acheteurs de maison. Vous pouvez trouver des cours recommandés dans le Site Internet CalHFA .
- Exigences supplémentaires de l'USDA. Le prêt USDA a ses propres conditions de revenu et détails de propriété que vous devez remplir pour être éligible.
7. Programmes d'aide aux acomptes CalHFA
C'est pour qui Les acheteurs qui ont besoin d'aide pour obtenir des fonds pour un acompte.
Les programmes d'aide à l'acompte de CalHFA vous aident à payer vos frais d'acompte à la clôture. Ces prêts peuvent être combinés avec d'autres programmes CalHFA tant que vous remplissez les conditions de revenu. Le programme principal qui offre une aide au versement initial est le programme MyHome Assistance, qui comprend des règles spéciales pour les employés des écoles et des pompiers et les emprunteurs de prêts VA.
Programme d'assistance MyHome
Ce programme se présente sous la forme d'un prêt qui fournit jusqu'au moindre de : 10 000 $ ou 3 % de la valeur de votre prêt immobilier à la clôture pour la plupart des prêts, à l'exception des prêts FHA qui permettent jusqu'à 3,5 %. Ce prêt peut être utilisé pour vous aider avec votre mise de fonds ou les frais de clôture.
Les prêts MyHome sont des prêts différés, donc aucun paiement n'est dû jusqu'à ce que vous remboursiez le prêt ou vendiez ou refinancez la propriété. Cependant, contrairement à ZIP, les prêts MyHome facturent des intérêts, qui seront dus en plus du principal une fois le prêt exigible.
Pour être admissible à ce programme, vous devez être un acheteur d'une première maison et répondre aux critères de revenu.
MyHome pour les employés de l'école, les employés des pompiers et les emprunteurs de prêts VA
Ces règles spéciales s'appliquent aux acheteurs d'une première maison qui sont : des enseignants californiens ou des employés d'une école K-12 ou des pompiers ou d'autres employés du service d'incendie. Ce prêt fournit 3% de la valeur de la maison sous la forme d'un prêt à intérêt simple différé. Il n'y a pas de limite de 10 000 $.
Les emprunteurs de prêts VA, quel que soit l'endroit où ils sont employés, sont également exemptés de la limite de 10 000 $.
Programmes nationaux pour les acheteurs d'une première maison
Bien que de nombreux programmes et subventions pour les acheteurs d'une première maison soient proposés au niveau de l'État ou au niveau local, il existe de nombreuses offres de prêt à l'échelle nationale qui reflètent les offres CalHFA.
Certaines options de prêt disponibles dans tout le pays peuvent être idéales pour les premiers acheteurs :
- Fannie Mae et Freddie Mac 3% d'options d'acompte. Fannie et Freddie offrent toutes deux quelques options aux acheteurs qui cherchent à obtenir un prêt hypothécaire avec seulement un acompte de 3 %. Chaque programme a des exigences différentes concernant les limites de revenu et si vous devez ou non être un acheteur d'une première maison.
- Prêt FHA. Ces types de prêts sont parfaits pour les débutants, car ils permettent de réduire les cotes de crédit et les acomptes. En fait, il est possible d'obtenir un prêt avec une mise de fonds de 3,5 % et une cote de crédit de 580. Si vous avez plus d'argent pour une mise de fonds, vous pourriez être approuvé avec une cote inférieure à 580.
- Prêt USDA. Ces prêts permettent aux emprunteurs des zones éligibles d'obtenir un prêt sans mise de fonds. Ils exigent généralement des cotes de crédit d'au moins 640, bien qu'il soit possible de les abaisser.
- Prêt VA. Si vous êtes un ancien combattant éligible ou un membre du service actif, l'option d'acompte de 0 % du prêt VA est un autre moyen abordable d'acheter une maison.
Certains programmes d'achat de maisons à l'échelle nationale qui peuvent aider les acheteurs d'une première maison comprennent :
- Bon voisin d'à côté. Ce programme est offert par le ministère du Logement et du Développement urbain et permet aux enseignants, aux policiers, aux pompiers et aux ambulanciers d'acheter des maisons sélectionnées appartenant à HUD dans les zones éligibles avec une remise de 50 %.
- Programme d'achat HomePath Ready. Ce programme, offert par Fannie Mae, permet aux acheteurs d'acheter une propriété saisie appartenant à Fannie Mae pour aussi peu que 3% d'acompte, avec la possibilité de recevoir jusqu'à 3% du prix de la maison en aide à la clôture.
5 conditions clés pour acheter une maison en Californie
Quelles sont les conditions pour acheter une maison en Californie ? De quoi ai-je besoin pour bénéficier d'un prêt immobilier ? Ce sont deux des questions les plus courantes parmi les acheteurs de maison dans le Golden State, et vous trouverez les réponses aux deux ci-dessous.
En ce qui concerne les conditions requises pour acheter une maison, il existe une grande différence entre les acheteurs au comptant et ceux qui utilisent un prêt immobilier.
- Les personnes qui paient comptant pour une maison n'ont pas besoin de financement hypothécaire, donc la plupart des éléments ci-dessous ne s'appliquent pas à elles.
- Mais plus des acheteurs en Californie faire Utilisez les prêts immobiliers lors de l'achat d'une maison. Alors aujourd'hui, nous allons nous adresser à ce public.
Avec cette déclaration d'audience à l'écart, voici quelques-unes des principales exigences pour l'achat d'une maison en Californie :
1. Économies pour l'acompte.
Généralement (mais pas toujours) un acompte est requis lors de l'achat d'une maison en Californie. Ils peuvent aller de 3 % à 20 % du prix d'achat, selon le type de prêt utilisé et d'autres facteurs. Les militaires et les anciens combattants peuvent souvent bénéficier de prêts immobiliers VA, qui offrent un financement à 100 %. Le programme de prêt FHA, qui est particulièrement populaire auprès des primo-accédants en Californie, permet aux emprunteurs de verser un acompte de 3,5%.
Bien que les acomptes soient une exigence courante pour l'achat d'une maison en Californie, l'argent ne doit pas nécessairement sortir de votre propre poche. De nos jours, de nombreux programmes de prêt permettent l'utilisation de dons d'acompte. C'est lorsqu'un ami, un parent, un employeur ou un autre donateur approuvé vous donne de l'argent pour couvrir une partie ou la totalité de votre investissement initial.
2. Maintenir un bon crédit.
Les cotes de crédit sont une autre exigence clé lors de l'achat d'une maison en Californie. Vous avez probablement entendu parler de l'importance d'un bon crédit lorsqu'il s'agit d'obtenir un prêt. Les emprunteurs ayant une cote de crédit plus élevée ont généralement plus de facilité à se qualifier pour un financement hypothécaire et ont également tendance à obtenir de meilleurs taux d'intérêt.
Il n'y a pas de seuil unique utilisé par les banques et les sociétés de prêts hypothécaires. Cela varie de l'un à l'autre. Cela dit, la plupart des prêteurs préfèrent aujourd'hui voir un score de 600 ou plus de la part des emprunteurs cherchant un prêt immobilier. Mais ce n'est qu'une tendance générale, ce n'est pas figé.
L'essentiel est qu'un score plus élevé améliorera vos chances d'acheter une maison en Californie lors de l'utilisation d'un prêt immobilier.
3. Gérer votre endettement.
Le montant de vos dettes peut également affecter votre capacité à obtenir un financement hypothécaire. C'est donc une autre exigence clé pour acheter une maison en Californie. Plus précisément, c'est le rapport entre votre dette récurrente totale et votre revenu mensuel qui compte vraiment.
Dans le jargon des prêts, c'est ce qu'on appelle le ratio dette/revenu. Ce ratio montre quelle part de votre revenu va à vos dettes mensuelles. Il aide les sociétés de prêts hypothécaires à s'assurer que vous ne vous endetterez pas trop (avec l'ajout d'un prêt immobilier).
Comme pour les cotes de crédit, il s'agit d'une exigence d'achat d'une maison en Californie qui peut varier d'une société de prêts hypothécaires à l'autre. Idéalement, votre ratio global d'endettement devrait tomber en dessous de 43 %. Mais ce n'est pas une règle absolue. D'autres facteurs sont également pris en compte.
4. Arrondir vos documents financiers.
La documentation est une exigence courante pour l'achat d'une maison en Californie. Lorsque vous faites une demande de prêt immobilier, il vous sera demandé une grande variété de documents financiers. Le prêteur les utilisera pour vérifier vos revenus et vos actifs, vos antécédents de prêt et d'autres aspects de votre situation financière.
Les documents couramment demandés comprennent les relevés bancaires récents, les déclarations de revenus et les formulaires W-2 des deux dernières années, les talons de paie et d'autres documents financiers. Les emprunteurs indépendants peuvent avoir à fournir des documents supplémentaires, tels qu'un compte de résultat (P&L).
5. Évaluation de la maison.
Si vous utilisez un prêt immobilier pour acheter une maison en Californie, la propriété sera très probablement évaluée avant le financement. Ainsi, l'évaluation de la maison est une autre exigence clé lors de l'achat d'une maison.
Au cours de ce processus, un évaluateur de maison formé et agréé visitera la maison et l'évaluera à l'intérieur et à l'extérieur. L'évaluateur fournira une estimation de la valeur de la propriété sur le marché immobilier actuel. Le prêteur veut s'assurer que le montant payé pour la propriété reflète la vraie valeur marchande.
En tant qu'acheteur d'une maison, il n'y a vraiment pas grand-chose à faire pendant le processus d'évaluation. Le prêteur le programmera et l'évaluateur enverra son rapport au prêteur. C'est juste quelque chose à garder à l'esprit.
L'évaluation de la maison souligne également l'importance de faire une offre intelligente en fonction des conditions actuelles du marché. Si vous offrez un montant bien supérieur à la valeur marchande, le bien pourrait ne pas être évalué au prix d'achat convenu. Cela peut créer un obstacle à l'approbation du prêt hypothécaire.
Alors voilà, cinq des principales exigences pour acheter une maison en Californie.
résumé
La Californie a un grand choix de programmes disponibles pour les acheteurs d'une première maison. Tout d'abord, faites vos recherches sur le Site Internet CalHFA pour déterminer quel programme vous intéresse. Ensuite, lancez le processus de pré-approbation et découvrez vos options. Enfin, associez-vous à un agent immobilier local pour trouver la maison de vos rêves en Californie.
[citation]
Contenu
- Programmes d'achat d'une première maison en Californie
- 1. Programme de prêt conventionnel CalHFA
- 2. Programme de prêt conventionnel CalPLUS
- 3. Programme de prêt CalHFA FHA
- 4. Programme de prêt CalPLUS FHA
- 5. Programme de prêt CalHFA VA
- 6. Programme de prêt CalHFA USDA
- 7. Programmes d'aide aux acomptes CalHFA
- Programme d'assistance MyHome
- MyHome pour les employés de l'école, les employés des pompiers et les emprunteurs de prêts VA
- Programmes nationaux pour les acheteurs d'une première maison
- 5 conditions clés pour acheter une maison en Californie
- 1. Économies pour l'acompte.
- 2. Maintenir un bon crédit.
- 3. Gérer votre endettement.
- 4. Arrondir vos documents financiers.
- 5. Évaluation de la maison.
- résumé
- De quels documents ai-je besoin pour acheter une maison à...
- Conditions requises pour acheter une maison mobile aux États-Unis
- Combien devrais-je gagner pour acheter une maison aux États-Unis ?
- Exemple de réalisation d'une contre-offre d'achat d'une maison
- Prêts FHA pour les premiers acheteurs
- De combien de crédit ai-je besoin pour acheter une maison ?