Que se passe-t-il s'ils me poursuivent et que je n'ai pas comment payer ? Lorsqu'une dette est en souffrance depuis des mois, votre créancier peut céder ou vendre la dette à une agence de recouvrement de créances tierce, qui tentera de la recouvrer. Dans les cas extrêmes de non-paiement, vous pouvez être poursuivi par le collecteur de dettes.
Si vous êtes confus au sujet de la poursuite et ne savez pas comment répondre, veuillez suivre les directives décrites ci-dessous. Que le procès soit légitime ou une arnaque, vous trouverez ci-dessous tout ce que vous devez savoir si vous êtes poursuivi par un agent de recouvrement.
Que faire lorsqu'un agent de recouvrement vous poursuit
Consulter la chronologie des événements
Si un agent de recouvrement vous poursuit, vous devez comprendre à quoi ressemble le processus global, bien que le calendrier exact varie d'une personne à l'autre. Si votre expérience ne correspond pas du tout à ce qui est montré ci-dessous, vous devrez vérifier la dette et la légitimité du collecteur pour éviter une arnaque au recouvrement de créances.
- Vous recevrez un appel téléphonique ou une lettre par la poste du collecteur vous informant du recouvrement de créances. Cela se produit généralement lorsqu'une dette est en souffrance depuis 180 jours.
- Dans les cinq jours suivant votre prise de contact, l'agent de recouvrement doit vous envoyer une lettre de validation de créance qui Indiquez combien vous devez, le nom du créancier et comment contester la dette si vous pensez qu'elle ne vous appartient pas.
- Si vous pensez que vous n'avez pas la dette en question, vous pouvez demander au collecteur une lettre de vérification. Ils doivent envoyer cette lettre dans les 30 jours suivant la notification de validation.
- Si votre dette est légitime, vous devez répondre au collecteur de dettes et créer un plan pour rembourser la dette. Cela pourrait signifier payer en totalité, établir un plan de paiement ou négocier la dette.
- Si vous ne payez pas ou ne réglez pas la dette, le collecteur de dettes peut vous poursuivre. À ce stade, vous recevrez un avis du tribunal concernant votre date de comparution.
- Si vous ne vous présentez pas à votre date d'audience, le tribunal décidera probablement en faveur du collecteur de dettes.
- Si cela se produit, un jugement ou une ordonnance du tribunal sera prononcé contre vous. Cela signifie qu'il pourrait saisir votre salaire ou placer un privilège sur votre propriété. Un jugement prédéterminé survient généralement 20 jours après la signification d'une action en justice.
Répondre
Si vous avez vérifié la légitimité des créances dans les recouvrements, la chose la plus importante que vous puissiez faire maintenant est de répondre à la poursuite en recouvrement de créances. Bien qu'il puisse être effrayant d'être informé d'un procès, l'ignorer et espérer que le collecteur de dettes ne rappellera pas peut vous causer des ennuis.
Les agents de recouvrement ne vont pas abandonner une poursuite simplement parce que vous l'ignorez. Au lieu de cela, si vous ne respectez pas les délais pour comparaître devant le tribunal, il sera beaucoup plus difficile pour un avocat de la défense des recouvrements de vous aider.
Défier la demande
Si vous êtes poursuivi pour une dette et que vous n'êtes pas d'accord avec tout ou partie des informations contenues dans la poursuite pour recouvrement de créances, vous devrez déposer une réponse à la poursuite devant le tribunal. Vous aurez alors la possibilité de contester le contenu du procès ou de demander au tribunal de le rejeter entièrement. Si vous contestez la réclamation, apportez des documents tels que la lettre de validation pour montrer :
- Qui est le créancier
- Si la dette a été payée
- Si le montant de la dette est exact
- Si la dette a dépassé le délai de prescription
Apporter la preuve des règles de collecte violées (le cas échéant)
Si vos droits ont été violés par un agent de recouvrement, vous devez en apporter la preuve au tribunal. Voir la Loi sur les pratiques équitables de recouvrement des créances ( FDCPA ), le Fair Credit Reporting Act et le Truthfulness Act sur les prêts pour des infractions spécifiques. En vertu de la FDCPA, par exemple, les agents de recouvrement ne peuvent pas :
- Vous contacter en dehors des heures de 8h. et 21h
- Se livrer à du harcèlement, qui peut inclure n'importe quoi, de l'utilisation de blasphèmes aux menaces de préjudice.
- Participer à des pratiques déloyales telles que menacer de prendre votre propriété alors qu'ils n'en ont pas le droit légal ou déposer un chèque après la date prévue.
- Vous contacter une fois que vous êtes déjà représenté par un avocat.
- Faites des réclamations frauduleuses, par exemple en déformant qui ils sont ou combien vous devez.
Décider d'accepter ou non la peine
Il existe plusieurs façons de procéder lorsque vient le temps de décider d'accepter ou non une poursuite en recouvrement de créances.
Embaucher un avocat
Si vous avez accepté un jugement et que vous vous demandez comment gagner un procès en recouvrement de créances, votre meilleure option est de consulter un avocat spécialisé en recouvrement de créances. La plupart des avocats en droit de la consommation proposent une consultation gratuite pour discuter de vos options avec vous.
Envisagez de consulter un avocat agréé en recouvrement de créances, car il se spécialise dans la défense des dettes et sera probablement en mesure de vous fournir des conseils juridiques plus détaillés.
Même si vous pensez que vous ne pouvez pas vous permettre d'engager un avocat, vous devriez demander, car de nombreux avocats chargés du recouvrement de créances prendront votre cas en charge pour une somme modique ou des honoraires conditionnels.
Rembourser la dette
Quelqu'un dont la dette est légitime peut essayer de négocier un règlement en échange de l'abandon de la poursuite.
C'est une bonne option pour les consommateurs s'ils savent qu'ils ont des dettes, s'entendent sur le montant et peuvent se permettre quelque chose, a déclaré Barry Coleman, vice-président des programmes de conseil et d'éducation à la National Foundation for Credit Counselling (NFCC). Ils pourraient régler et ne pas aller au tribunal.
Coleman a ajouté qu'il existe également des incitations pour l'agence de recouvrement à le faire, car les tracas et les dépenses des procédures judiciaires sont également coûteux pour eux.
Menacer la faillite peut également aider si vous décidez de régler. Cela ne signifie pas que vous devriez vraiment déclarer faillite, mais être admissible à la faillite peut vous aider à négocier un règlement.
Savoir si vous êtes exonéré
Selon l'État et le montant que vous devez, les personnes dont les salaires et les actifs sont limités peuvent être exemptées de la saisie-arrêt sur salaire, ce qui signifie qu'elles constituent une preuve de jugement. Consultez un conseiller en crédit, un avocat ou un autre expert de votre région pour déterminer si vous répondez à ces critères.
Déposer le bilan
Une autre option, selon votre situation financière et le montant de votre dette, consiste à déclarer faillite.
Si vous déposez le bilan du chapitre 7, toutes vos dettes seront annulées et le collecteur de dettes ne pourra pas les recouvrer. Si vous déposez le bilan du chapitre 13, vous pourrez peut-être négocier un montant nettement inférieur pour payer le collecteur de dettes, en fonction de votre situation. Une fois que vous avez payé le montant convenu, vous ne pouvez plus être poursuivi ou poursuivi par un agent de recouvrement.
Le dépôt de bilan est une opération financière majeure aux effets néfastes. Parlez à un conseiller, un conseiller financier ou un autre professionnel qualifié avant de poursuivre cette option.
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- Que faire lorsqu'un agent de recouvrement vous poursuit
- Consulter la chronologie des événements
- Répondre
- Défier la demande
- Apporter la preuve des règles de collecte violées (le cas échéant)
- Décider d'accepter ou non la peine
- Embaucher un avocat
- Rembourser la dette
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