Comment obtenir de l'argent avec une carte de crédit ?. Quand tu as besoin espèces en cas d'urgence ou pour payer des factures, vous demandera s'il est possible de le retirer de votre carte de crédit . De nombreuses entreprises de cartes de crédit le permettre d'obtenir des fonds de votre carte via un avance de fonds .
Bien que cela puisse être pratique à la rigueur, les avances de fonds ont également Quelques inconvénients Ce qu'il faut considérer. Donc, avant d'utiliser votre carte de crédit pour obtenir de l'argent, il est important de peser le pour et le contre.
- De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit vous permettent de retirer de l'argent de votre carte par le biais d'une avance de fonds.
- Selon la carte, vous pouvez retirer de l'argent en déposant sur un compte bancaire, en utilisant votre carte à un guichet automatique ou en écrivant un chèque de dépannage.
- Les avances de fonds peuvent avoir un taux de intérêt annuel le plus élevé que les achats ou les transferts de solde, et les intérêts commencent à courir immédiatement. De plus, ils ont souvent des charges.
Comment retirer de l'argent d'un guichet automatique avec une carte de crédit ?
Envisagez-vous vraiment encore de souscrire une avance de fonds ? Nous recommandons fortement le contraire, et votre futur moi vous remerciera probablement si vous ne le faites pas. Mais si vous avez pris votre décision, nous vous guiderons à travers chaque étape du processus ci-dessous.
- Pensez à d'autres options : Je risque de paraître répétitif, les avances de fonds ne sont pas une bonne idée. D'autres options incluent des cartes de crédit d'achat à 0% APR et des prêts personnels à faible APR.
- Vérifiez que votre carte autorise les avances de fonds : vérifiez les conditions de votre carte, consultez votre tableau de bord ou votre relevé en ligne pour connaître la limite d'avance de fonds, ou appelez le numéro de téléphone au dos de votre carte de crédit pour le savoir.
- Vérifiez votre limite d'avance de fonds : assurez-vous de savoir combien d'argent vous pouvez retirer en utilisant une avance de fonds. Vous pouvez généralement le voir sur un relevé ou vous pouvez appeler le numéro de téléphone au dos de votre carte. Il peut également y avoir une limite d'avance de fonds quotidienne.
- Recherchez ou définissez votre code PIN : il est peut-être venu avec votre carte lorsque vous l'avez reçue par la poste. Sinon, vous devrez probablement le demander à l'émetteur de la carte de crédit en vous connectant à votre compte de carte de crédit en ligne ou en appelant le numéro de téléphone au dos de votre carte. La configuration du code PIN peut prendre 7 à 10 jours ouvrables.
- Comprenez les conditions et les frais des avances de fonds sur votre carte : Les avances de fonds peuvent être coûteuses, il est donc préférable de savoir à l'avance dans quoi vous vous trouvez.
- Pensez à votre plan de paiement : Calculez quand vous paierez l'avance de fonds et faites le calcul pour savoir combien d'argent supplémentaire vous paierez pour l'argent que vous recevez.
- Obtenez l'avance de fonds : Si vous avez décidé d'aller de l'avant (ne dites pas que nous n'essayons pas de vous convaincre du contraire !), trouvez un guichet automatique, insérez votre carte et entrez votre code PIN lorsque vous y êtes invité. Au lieu de sélectionner Chèque ou Épargne comme vous le feriez normalement avec une avance de fonds, vous devriez pouvoir choisir une autre option, telle qu'Avance de fonds ou Carte de crédit. N'oubliez pas que des frais peuvent vous être facturés pour utiliser le guichet automatique (en plus des frais de transfert de solde) si vous êtes sur un réseau différent de celui de votre institution financière.
- Payer l'avance de fonds dès que possible : vous commencerez à accumuler des frais d'intérêt tout de suite, donc si vous ne commencez pas à effectuer des paiements par carte tout de suite, votre dette pourrait devenir incontrôlable.
Comment fonctionnent les avances de fonds par carte de crédit
En règle générale, les cartes de crédit sont utilisées pour effectuer des achats. Par exemple, la carte est utilisée à la caisse ou le numéro de carte et la date d'expiration sont entrés pour acheter des choses en ligne. Au fur et à mesure que vous magasinez, votre crédit disponible est réduit de ce montant jusqu'à ce que vous payiez la facture de la carte de crédit.
Les avances de fonds par carte de crédit fonctionnent différemment. Si votre carte le permet (et tout le monde ne le permet pas), vous pourriez avoir une limite de crédit pour les achats et une autre limite pour les avances de fonds, qui est généralement inférieure à votre limite d'achat. Lorsque vous prenez une avance de fonds, vous empruntez de l'argent sur cette limite de crédit.
De plus, les avances de fonds commencent à accumuler des intérêts immédiatement, contrairement aux achats, pour lesquels vous disposez généralement d'un délai de grâce de 20 à 30 jours pour payer votre compte avant que les intérêts ne commencent à s'accumuler.
Il existe plusieurs façons de prendre une avance d’argent, notamment :
- Demander un virement de votre carte de crédit vers votre compte bancaire
- Retirer de l'argent à un guichet automatique
- Faites un chèque de dépannage pour vous-même et encaissez-le dans une banque
Vous devriez pouvoir trouver votre limite d'avance de fonds en vérifiant votre relevé de carte de crédit le plus récent. Si vous ne le voyez pas, vous pouvez appeler votre compagnie de carte de crédit pour lui demander si les avances de fonds sont une option avec votre carte et, le cas échéant, quelle est votre limite.
Combien coûte un retrait d'argent d'une carte de crédit ?
Les avances de fonds ne sont pas gratuites. Il y a plusieurs coûts à considérer lors de la prise d'un.
Premièrement, il y a les frais d'avance de fonds
Il s'agit de frais que la société émettrice de la carte de crédit facture simplement pour la commodité de retirer de l'argent par rapport à votre limite d'avance de fonds. Il peut s'agir d'un montant forfaitaire, tel que 5 à 10 $, ou d'un pourcentage du montant de l'avance, selon le montant le plus élevé. Le montant peut varier d'une carte à l'autre.
Vous pouvez également payer des frais supplémentaires si vous retirez de l'argent d'une carte de crédit à un guichet automatique ou à une succursale bancaire. Un supplément ATM peut s'appliquer, ou vous devrez peut-être payer des frais ATM pour cette commodité .
Deuxièmement, le TAEG
La deuxième partie de l'équation du coût des avances de fonds est le taux de pourcentage annuel. Dans la plupart des cas, le AVR des avances de fonds est plus élevé que le TAEG régulier pour les achats ou les transferts de solde. Et, comme mentionné ci-dessus, les intérêts commencent à s'accumuler immédiatement.
C'est important à garder à l'esprit si vous cherchez un moyen peu coûteux d'accéder à de l'argent liquide. Par rapport à un prêt personnel à court terme, par exemple, une avance de fonds pourrait se retrouver avec un taux d'intérêt beaucoup plus élevé.
Ma carte de crédit fonctionnera-t-elle dans un guichet automatique ?
Presque toutes les cartes de crédit vous permettent d'emprunter de l'argent avec des avances de fonds, cependant, Probablement pas une bonne idée . Après tout, les frais et les taux d'intérêt élevés sont un excellent moyen pour les émetteurs de gagner de l'argent, comme vous pouvez le voir dans cet exemple.
Vérifiez l'accord du titulaire de carte fourni avec votre carte pour être sûr. Si vous voyez un TAEG de avance de fonds et une frais d'avance de fonds , vous pouvez probablement obtenir une avance de fonds avec cette carte. Cela pourrait ressembler à ceci :
Vérifiez votre relevé de carte de crédit. Si vous en voyez un ligne de credit avance de fonds ou une limite de crédit d'avance de fonds , c'est le montant maximum d'argent que vous pouvez retirer. Il est important de savoir de quoi il s'agit pour ne pas essayer de trop se retirer. La limite de crédit pour les avances de fonds est généralement inférieure à la limite de crédit de votre carte pour les achats réguliers.
Si vous n'avez pas les conditions de votre carte de crédit ou un relevé à portée de main, vous pouvez appeler le numéro de téléphone au dos de votre carte pour demander si votre compte autorise les avances de fonds et la limite de votre ligne de crédit.
Sinon, tant que vous disposez de suffisamment de crédit, la seule chose qui vous empêcherait d'accéder à une avance de fonds en déplacement est de ne pas connaître le code PIN de votre carte de crédit.
Vous avez peut-être reçu un NIP lorsque vous avez reçu votre nouvelle carte de crédit pour la première fois par la poste, ou vous avez peut-être eu la possibilité de créer votre propre NIP personnalisé en ligne ou par téléphone.
Si votre carte de crédit est dotée d'une fonctionnalité à puce et à code PIN (les cartes à puce et à code PIN ne sont pas universelles aux États-Unis, mais très courantes en Europe), vous pourrez peut-être utiliser le même code PIN que vous utiliseriez pour les achats, bien que le code PIN d'avance de fonds pourrait être différent. Contactez l'émetteur pour plus d'informations.
Si vous n'êtes pas totalement sûr de la situation de votre NIP, il n'y a pas lieu de s'inquiéter. Selon l'émetteur de la carte, vous pourrez peut-être vous connecter au portail de compte en ligne ou à l'application mobile de votre émetteur pour créer un code PIN, demander un nouveau code PIN ou afficher/demander votre code PIN actuel. Gardez simplement à l'esprit que l'accès immédiat à votre code PIN peut ne pas être possible pour des raisons de sécurité.
Alternativement, vous pouvez toujours appeler le numéro de téléphone du service client au dos de votre carte de crédit pour obtenir de l'aide.
Vous ne voulez pas vous efforcer d'obtenir votre code PIN ? Vous pouvez obtenir une avance de fonds en vous rendant dans une banque associée à l'émetteur de votre carte de crédit (bien que la disponibilité de ce service dépende de l'émetteur). Vous devrez montrer au caissier votre carte et une pièce d'identité valide émise par le gouvernement.
Raisons pour lesquelles les avances de fonds sont une mauvaise idée
- Frais de transaction élevés sur avance de fonds : par Habituellement, vous devrez payer des frais en fonction du montant d'argent emprunté. Les conditions de votre contrat de carte de crédit indiquent généralement quelque chose comme 10 $ ou 5 % du montant de chaque avance de fonds, selon le montant le plus élevé. Cela signifie que des frais fixes de 10 $ vous seront facturés lorsque vous empruntez jusqu'à 200 $, ou 5% du montant que vous empruntez si vous dépassez 200 $.
- Pas de délai de grâce : Lorsque vous effectuez un achat avec la plupart des cartes de crédit, la société émettrice de la carte de crédit ne commence pas immédiatement à facturer des intérêts. Une avance de fonds par carte de crédit est différente. Lorsque vous empruntez de l'argent à votre compagnie de carte de crédit, elle commence immédiatement à vous facturer des intérêts, de sorte que les frais financiers s'accumulent rapidement.
- Taux d'intérêt élevés : Bien qu'il ne soit pas aussi élevé que certaines alternatives, telles que les prêts sur salaire, le taux annuel en pourcentage (TAP) sur les avances de fonds est généralement beaucoup plus élevé que les achats normaux par carte de crédit. Environ 25% n'est pas inhabituel. N'oubliez pas qu'il n'y a pas de délai de grâce. Ensuite, vous commencerez immédiatement à facturer des intérêts à ce taux absurdement élevé.
- Mauvais signe pour les prêteurs : Si votre société de carte de crédit constate que vous utilisez des avances de fonds, ses modèles de risque peuvent vous marquer comme un emprunteur à risque. C'est parce qu'ils savent que les gens utilisent les avances de fonds lorsqu'ils sont désespérés. S'ils vous considèrent comme risqué, vous ne pourrez peut-être pas obtenir des marges de crédit plus élevées ou de bonnes conditions avec cette banque à l'avenir. Ils pourraient même appliquer un taux d'intérêt plus élevé à votre solde à l'avenir ou fermer votre compte.
- Utilisation réduite du crédit : Le solde de votre avance de fonds s'ajoute à votre dette de carte de crédit. Cette dette apparaît sur vos rapports de crédit. En général, plus votre dette de carte de crédit est élevée par rapport à votre crédit total disponible, plus vos cotes de crédit sont basses. Si vous avez déjà des soldes élevés sur vos cartes de crédit par rapport à vos limites de crédit, les avances de fonds peuvent avoir un impact négatif énorme sur vos cotes de crédit.
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