Comment retirer de l'argent du 401k. Comment puis-je obtenir mon argent du 401k ?
Retirer de l'argent d'un 401 (k) c'est une excellente décision . Les détails sur la façon d'obtenir de l'argent d'un régime 401(k) Ils dépendent de votre âge, du régime de votre employeur, du fait que vous travailliez toujours pour l'entreprise qui parraine votre régime 401 (k) et du type de retraite que vous effectuez.
Si vous avez atteint l'âge de la retraite et que vous ne travaillez plus, ce sera un processus très différent que si vous êtes toujours en affaires, que vous retirez de l'argent plus tôt ou que vous avez besoin d'un prêt. Vous devrez probablement vérifier les petits caractères de votre plan pour voir quels types de retraits sont autorisés.
Puis-je retirer de l'argent de mon 401 (k) pendant que je suis employé ?
Tous les employeurs ne vous permettent pas de retirer de l'argent de votre plan 401 (k) alors qu'il était encore employé. Vérifiez auprès de votre administrateur ou fournisseur de régime 401 (k) pour voir ce qui est possible. En règle générale, vous pourrez contracter un prêt 401 (k), une retraite difficile ou une distribution en cours d'emploi.
Comment retirer de l'argent d'un 401 (k) pendant que vous êtes employé
1. 401 (k) prêts
Comment puis-je obtenir mon argent du 401k ? Prendre un prêt 401 (k) vous permet de recevoir une somme forfaitaire de vos revenus 401 (k) actuels et de remplacer ces fonds par des paiements déduits directement de votre chèque de paie. Ces paiements comprennent le principal et les intérêts. Certains employeurs n'autorisent que les prêts en difficulté, mais d'autres autorisent les prêts 401 (k) pour les employés qui ont besoin d'emprunter de l'argent pour acheter une maison, louer une voiture ou financer d'autres dépenses importantes.
La plupart des régimes limitent les prêts à 50 000 $ ou à la moitié de votre solde acquis , selon lequel est le moins. Cependant, vous pouvez emprunter un pourcentage plus élevé si votre compte vaut moins de 20 000 $. Il n'y a généralement pas beaucoup de paperasse et il n'y a pas de vérification de crédit. Vous devrez peut-être payer des frais de traitement minimes, mais c'est probable.
Généralement, vous devrez rembourser le montant emprunté dans les cinq ans, sauf si vous financez une résidence principale avec le prêt. Vous rembourserez les prêts avec l'argent des impôts, par opposition aux cotisations initiales de 401 (k), qui sont généralement déductibles d'impôt. Vous devez également savoir que les prêts 401 (k) ralentiront la croissance de votre investissement, car vous ne gagnerez pas d'intérêts composés sur le montant que vous avez emprunté à votre régime.
2. Retraits pour difficultés financières 401 (k)
Si vous traversez une période particulièrement difficile et démontrez un besoin financier important et immédiat , la plupart les plans permettront des retraits en cas de difficultés . Les raisons typiques des retraits de détresse comprennent les paiements pour éviter la forclusion ou expulsion de votre résidence principale , un acompte de votre première maison , les dépenses de enterrement ou funérailles , frais de scolarité ou autres frais de scolarité , dépenses médecins ou réparer les dommages causés à votre maison. Vous devrez probablement expliquer vos difficultés à votre administrateur 401 (k). Dans certains cas, votre fournisseur peut vous demander de fournir une preuve de difficultés.
Les retraits sont exempts de pénalités dans certains cas par exemple, si votre dette médicale dépasse 7,5% de votre revenu brut ajusté, si vous êtes invalide ou si le tribunal vous oblige à donner de l'argent à un conjoint divorcé, à un enfant ou à une personne à charge. Les autres retraits dus à des difficultés financières entraîneront une pénalité de 10 %. Vous devrez presque toujours payer des impôts sur le revenu sur le montant retiré.
Vous ne pouvez pas cotiser à votre plan 401 (k) pendant six mois après avoir effectué un retrait 401 (k) pour difficultés. Après six mois, vous pouvez reprendre les cotisations jusqu'au montant maximum par la suite, mais vous ne pouvez pas rembourser le montant du retrait pour difficultés financières.
3. Distributions en service
Bien que rares, certains plans vous permettent de retirer de l'argent tout en étant toujours employé en utilisant une distribution en cours d'emploi sans aucun tracas. Les distributions en cours d'emploi vous permettent de retirer de l'argent avant d'atteindre un événement déclencheur, comme atteindre un certain âge ou quitter votre employeur.
Cela vous permettra de transférer des actifs de votre 401 (k) vers un IRA, ce qui vous donnera plus de flexibilité et de contrôle sur le plan d'investissement. Cependant, cette liberté a un coût : les distributions en service pourraient entraîner des frais plus élevés et restreindre les distributions futures.
Comment retirer de l'argent d'un 401 (k) après votre retraite
Lorsque vous atteignez la retraite, vous avez quelques options. Vous pouvez commencer à effectuer des distributions qualifiées, à retirer une somme forfaitaire, à laisser votre compte continuer à accumuler des revenus ou à transférer vos actifs 401 (k) sur un compte IRA.
1. Retrait régulier 401 (k)
Ceci s'applique si vous avez plus de 59 ans et demi ou, dans certains cas, plus de 55 ans. La plupart des fournisseurs autorisent des retraits réguliers sur une base mensuelle ou trimestrielle. Lorsque vous retirez de l'argent d'un 401 (k), le solde restant peut continuer à augmenter en fonction de votre portefeuille d'investissement. Si vous attendez d'avoir 70 ans et demi pour retirer, vous devrez retirerles distributions minimales requises, ou RMD, qui sont des montants périodiques basés sur l'espérance de vie et le solde du compte. Vous pouvez toujours retirer plus, mais jamais moins.
Conseillers financiers ils recommandent généralement un taux de retrait entre 2% et 7% par an , mais cela dépend de vos besoins. Tenez compte de votre espérance de vie, de vos dépenses, de vos autres investissements, de votre situation familiale, de votre statut professionnel et de vos prestations de sécurité sociale. Vous pouvez calculer le résultat potentiel en évaluant le solde de votre compte et votre budget actuel. Nous vous suggérons d'examiner comment un taux de retrait de 4% s'additionnerait et de s'ajuster à partir de là.
La première étape vers la retraite est de contacter votre représentant des ressources humaines ou votre administrateur de régime 401 (k) ou d'appeler le numéro figurant sur votre relevé 401 (k). Ils peuvent fournir la documentation dont vous avez besoin pour retirer de l'argent d'un 401 (k).
2. Distribution anticipée de 401 (k)
Cette option s'applique aux personnes qui n'ont pas encore 59 ans et demi ou 55 ans selon les cas et qui travaillent pour l'entreprise depuis plus longtemps. Pour les premières distributions 401 (k), vous paierez de l'impôt sur le revenu et une pénalité de 10 %.
3. Transférer 401 (k) à l'IRA
C'est une bonne option si vous ne souhaitez pas retirer des fonds régulièrement. Lorsquetransférer votre 401 (k) sur un compte IRA, vous pouvez conserver votre argent dans l'IRA et le retirer uniquement lorsque vous en avez besoin. Vous ne paierez des impôts que sur le montant que vous retirez chaque année.
Le résultat
La documentation et le processus varieront en fonction de votre employeur et du type de retrait que vous effectuez. Après avoir rempli la documentation, vous recevrez un chèque du montant demandé.
N'oubliez pas que les retraits sont soumis àune amende de 10 %s'il est pris avant l'âge de 59 ans et demi. Vous devrez également payer des impôts sur le montant et la croissance potentielle sera perdue. Il est préférable d'éviter de prendre des distributions de retraite anticipée dans la mesure du possible.
Conseils pour planifier sa retraite
- Pour éviter de vous retrouver dans une situation où vous êtes obligé d'emprunter sur votre plan 401 (k), pensez à consulter un conseiller financier. Un conseiller financier peut vous aider à budgétiser et à optimiser votre épargne.
- Faites-vous une idée du montant que vous devrez épargner pour la retraite. Lacalculateur de retraitecela peut aider à déterminer si votre épargne-retraite est sur la bonne voie.
- Commencez tôt et gardez votre argent sur votre compte de retraite. Plus vous avez d'argent dans votre compte de retraite et plus vous avez d'argent là-bas, plus il peut vous apporter de travail.
Les références:
- Service des impôts internes. Sujet n° 424 : Régimes 401(k) . Consulté le 10 mars 2020.
- LOI SUR LES SOINS. H.R. 748 . Consulté le 6 avril 2020.
- Service des impôts internes. 401(k) Guide des ressources – Participants au régime – Règles générales de distribution . Consulté le 10 mars 2020.
- Congrès américain. SECURE Loi de 2019, Sec. 113 . Consulté le 10 mars 2020.
- Fidélité. Considérations pour un ancien 401 (k) . Consulté le 25 mars 2020.
- IRS. 401(k) Exigences d'admissibilité au régime . Consulté le 25 mars 2020.
Contenu
- Puis-je retirer de l'argent de mon 401 (k) pendant que je suis employé ?
- Comment retirer de l'argent d'un 401 (k) pendant que vous êtes employé
- 1. 401 (k) prêts
- 2. Retraits pour difficultés financières 401 (k)
- 3. Distributions en service
- Comment retirer de l'argent d'un 401 (k) après votre retraite
- 1. Retrait régulier 401 (k)
- 2. Distribution anticipée de 401 (k)
- 3. Transférer 401 (k) à l'IRA
- Le résultat
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