Programmes pour les acheteurs d'une première maison en Floride , Acheter une maison en Floride peut être difficile. L'offre est serrée, et la demande et les prix sont à la hausse.
Si vous êtes acheteur d'une maison par première fois en Floride Naviguer dans le processus, en particulier dans la partie financière, peut sembler écrasant.
Mais il existe une aide disponible qui rendra le processus plus facile et vous pouvez mettre l'achat d'une maison à portée financière. Une variété de programmes communautaires, étatiques et fédéraux pour les accédants à la propriété, en particulier les Société de financement du logement en Floride ., a des ressources allant des conseils financiers et des conseils aux programmes hypothécaires abordables.
Chip White, directeur des acheteurs de maisons pour Florida Housing Finance Corp., connu sous le nom de Florida Housing, a déclaré que les défis auxquels sont confrontés les acheteurs de maisons en Floride sont ceux que les acheteurs d'autres États connaissent, principalement la hausse des coûts et les pénuries d'approvisionnement dans certaines régions de l'État.
Des programmes comme Florida Housing, qui est l'autorité du logement de l'État, et d'autres programmes gouvernementaux travaillent avec des prêteurs agréés pour aider les acheteurs d'une première maison en Floride avec le facteur coût.
Les programmes fournissent également d'autres aides financières, notamment des subventions (argent qui n'a pas à être remboursé) et d'autres augmentations pour limiter les acomptes et les coûts.
Le prix médian d'une maison unifamiliale en Floride en 2020 était de 264 000 $, selon Agents immobiliers en Floride , une organisation représentant les courtiers immobiliers de Floride.
Les économistes de l'État ont prédit que 347 000 personnes déménageront en Floride cette année, soit près de 900 personnes par jour. Beaucoup d'entre eux voudront acheter des maisons. Par conséquent, la tendance à la hausse des prix devrait se poursuivre.
Connaître les ressources disponibles pour vous aider à comprendre et à aborder le marché difficile rendra le processus moins accablant et vous aidera à atteindre la maison de vos rêves.
La signification des ressources pour les acheteurs de maison en Floride
Programmes pour les acheteurs d'une première maison Au fur et à mesure que vous recherchez des options de logement, vous verrez de nombreux acronymes liés aux agences, aux programmes et aux produits. Donner un sens à la soupe à l'alphabet est la moitié de la bataille.
Certains des plus importants auxquels nous ferons référence dans cet article sont :
- FHFC - Florida Housing Finance Corp. , ou Florida Housing. Il s'agit d'une agence de choix pour les Floridiens à revenu faible à modéré qui cherchent à acheter une maison, fournissant des ressources et des programmes pour rendre le processus plus clair et plus abordable.
- FHA - La Federal Housing Administration, créée au cœur de la Grande Dépression en 1934. La FHA assure les hypothèques et les normes de construction.
- PEAU - Le département américain du Logement et du Développement urbain, qui supervise la FHA, a également une variété de programmes qui aident les acheteurs de maison, y compris les anciens combattants et leurs conjoints. HUD propose non seulement des programmes, mais également des conseils détaillés sur vos droits en tant qu'acheteur de maison, comment acheter une maison et un prêt hypothécaire, et plus encore.
- USDA - L'agence de développement rural du ministère américain de l'Agriculture a également des programmes pour les acheteurs de maisons dans les zones rurales.
- SE REND - Le département américain des Anciens Combattants, qui accorde des prêts immobiliers aux militaires, aux anciens combattants et à leurs conjoints.
- PME - L'assurance hypothécaire privée, généralement requise pour les emprunteurs dont la mise de fonds est inférieure à 20 %. Cela aide à protéger les prêteurs si l'emprunteur est incapable de payer et est repris. La plupart des prêts à l'achat d'une première maison à revenu faible et modéré ont une mise de fonds de 3 %, ce qui sera probablement nécessaire si vous achetez une maison.
Vous verrez également de nombreuses références à des hypothèques fixes de 30 ans lorsque vous cherchez à acheter une maison. Ce sont les options pour 90 % des acheteurs de maison. Un prêt immobilier à taux fixe sur 30 ans signifie que vous remboursez le prêt immobilier sur 30 ans, avec un taux d'intérêt et une mensualité qui ne changent pas. Ce sont les prêts hypothécaires les plus courants, car les versements sont moins élevés et donc plus abordables que les taux sur 15 ans.
Aide pour les acheteurs d'une première maison en Floride
Aide gouvernementale pour l'achat d'une maison en Floride . L'un des premiers endroits à visiter si vous êtes un acheteur d'une première maison en Floride est Logement en Floride . Il a été créé par la législature de Floride il y a 35 ans pour garantir que les résidents de l'État disposent d'options abordables pour acheter des maisons dans un marché difficile.
Logement en Floride travaille avec les communautés, les organisations à but non lucratif, les développeurs, le gouvernement fédéral et plus encore pour développer et exécuter des programmes qui aident les gens à trouver la bonne maison dans l'État.
Aide au logement en Floride. Il a des programmes pour les acheteurs ainsi que les locataires, ainsi que des programmes pour les développeurs qui les encouragent à construire des logements abordables. Les acheteurs potentiels doivent respecter certaines normes de revenu et de crédit et doivent acheter leur première maison pour se qualifier pour les programmes d'achat d'une première maison de la Floride.
Florida Housing propose trois programmes principaux pour les acheteurs d'une première maison :
- Programmes pour les acheteurs de maison : Divers prêts hypothécaires de premier rang à taux fixe de 30 ans pour les acheteurs d'une première maison par le biais de prêteurs participants et de prêteurs dans tout l'État, y compris une hypothèque conventionnelle de 30 ans, votre hypothèque de 3 % Plus de 30 ans et votre programme Military Heroes pour les vétérans et les militaires en service actif .
- Programme d'aide aux le paiement initial : Aide pour l'acompte et les frais de clôture sous la forme d'un prêt immobilier secondaire qui est utilisé avec le premier prêt immobilier de Florida Housing.
- Programme de certificats hypothécaires : Crédit d'impôt fédéral sur le revenu qui peut être utilisé avec une hypothèque de premier rang, qui permet à un emprunteur de générer un revenu qu'il utilisera pour effectuer des versements hypothécaires et d'autres dépenses du ménage.
Il dispose également d'une State Housing Initiative Association qui aide les acheteurs d'une première maison à faire face aux défis financiers spécifiques à certaines parties de la Floride. Florida Housing travaille avec le gouvernement local, les organisations de subventions communautaires et les villes (ceux qui ont reçu des subventions HUD pour aider à stimuler le développement économique). Cela vaut la peine de consulter le site Web de Florida Housing pour voir si votre communauté a un programme qui peut vous aider le plus.
Voici les détails sur les programmes de prêts hypothécaires à domicile en Floride :
Prêt conventionnel préféré HFA en Floride
Le prêt conventionnel privilégié Florida HFA est un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans qui offre aux emprunteurs pour la première fois une pause dans l'assurance hypothécaire privée. Il s'agit du prêt le plus populaire offert par Florida Housing, car il réduit les coûts et permet à plus de personnes de se qualifier, a déclaré White.
Le produit offre des coûts d'assurance hypothécaire inférieurs aux acheteurs qualifiés, des revenus de programme et des limites de prix d'achat plus élevés que les « prêts obligataires » traditionnels et est plus facile (moins de paperasse) à créer pour nos prêteurs participants, a-t-il déclaré.
Les emprunteurs qualifiés n'ont besoin que d'une assurance hypothécaire privée qui couvre 18 % de la valeur, au lieu des 35 % qui sont généralement la norme lorsqu'ils empruntent 97 % du coût d'achat d'une maison (en d'autres termes, un acompte sur les 3 %).
Parce que le prêt offre une prime d'assurance moins chère, les mensualités sont moins élevées.
Prêt conventionnel Florida HFA Preferred 3% Plus
Cela présente les mêmes avantages que le prêt conventionnel HFA de Floride, mais fournit également une subvention pour un acompte de 3% et des frais de clôture. Parce qu'il s'agit d'une subvention, elle n'a pas à être remboursée.
Programme de prêt du gouvernement pour les héros militaires
Le personnel militaire et les anciens combattants en service actif peuvent profiter de plusieurs programmes qui aident avec des hypothèques à taux fixe de 30 ans, notamment de la FHA, de la VA et de l'USDA Rural Development. Les taux d'intérêt de ces prêts sont généralement inférieurs à ceux des prêts conventionnels, et ils peuvent être utilisés conjointement avec d'autres programmes d'acompte et d'aide aux frais de clôture de Florida Housing pour réduire davantage les coûts.
Subvention préférentielle HFA
Florida Housing Preferred Grants fournit 3% ou 4% du prix d'achat de la maison à utiliser comme acompte et aide à la clôture. Il n'a pas à être remboursé, mais doit être utilisé avec l'un des programmes de prêt pour l'achat d'une première maison de Florida Housing.
Programme de certificat de crédit hypothécaire de Floride (MCC)
Le programme de certificat de crédit hypothécaire permet à l'acheteur d'une première maison de réclamer de 10 à 50 % de ses intérêts hypothécaires jusqu'à concurrence de 2 000 $ tant qu'il habite dans la maison. Le solde peut toujours être réclamé à titre de crédit d'impôt sur le revenu hypothécaire. Le crédit s'applique aux acheteurs d'une première maison ainsi qu'aux anciens combattants qui achètent une maison.
Admissibilité aux avantages pour l'achat d'une première maison
Une phrase que vous verrez constamment lors de la recherche de votre option d'achat de maison est celle d'acheteurs qualifiés. Pour être admissible aux programmes de Florida Housing, HUD et d'autres agences, l'acheteur ne doit pas dépasser un certain revenu, mais cela varie en fonction du comté dans lequel il vit et de la taille de la maison. Il existe également des limites quant au coût de la maison, qui varie également selon le comté.
Voici quelques éléments standard, quel que soit le comté de Floride dans lequel vous vivez :
- Une cote de crédit de 620
- La propriété doit être en Floride
- Il doit s'agir de la résidence principale de l'acheteur.
- L'acheteur doit suivre un cours de formation d'acheteur de maison de 6 à 8 heures.
Certains d'entre eux sont évidents, mais votre cote de crédit est une chose à laquelle vous devriez porter une attention particulière, quelle que soit votre cote. Fair Isaac Corp., qui définit les scores de crédit ou FICO, change la façon dont les scores sont notés et les prêts irrécouvrables sont notés, trop de prêts personnels et d'autres facteurs pourraient signifier un score inférieur. Cela vaut vraiment la peine de vérifier votre pointage de crédit et de découvrir comment l'améliorer si vous envisagez d'acheter une maison.
Il existe également de nombreux autres facteurs qui entrent en ligne de compte dans l'obtention d'un prêt hypothécaire, quelles que soient les ressources que vous utilisez en tant qu'acheteur d'une première maison.
Si vos finances sont solides ou si vous craignez que votre cote de crédit ou vos revenus soient trop faibles, l'assistant acheteur sur le site Web Florida Housing peut vous aider à comprendre à quoi vous pouvez prétendre, ainsi que vous fournir des informations sur les endroits où demander des prêts.
Étant donné que nos prêts proviennent de prêteurs formés et approuvés par le programme dans tout l'État, nous avons également répertorié certains de nos agents de crédit participants dans l'assistant, a déclaré White. Ces prêteurs peuvent se pré-qualifier et déterminer quels produits sont les mieux adaptés à la situation de l'emprunteur.
Programmes nationaux pour les acheteurs d'une première maison
Il existe également des programmes nationaux d'accession à la propriété pour aider les acheteurs d'une première maison à accéder à la maison de leurs rêves.
L'un des sites Web les plus utiles à visiter est celui de HUD. Aider les gens à devenir propriétaires est l'une des choses les plus importantes que fait HUD, selon le site.
HUD propose des conseils gratuits pour ceux qui souhaitent acheter une maison, et même des programmes pour les enseignants, les pompiers, les forces de l'ordre et d'autres qui offrent des réductions sur les coûts d'achat d'une maison dans le cadre de son programme Good Neighbor Next Door.
Les prêts immobiliers nationaux les plus courants sont :
- Prêts FHA - Si votre cote de crédit est faible, ce programme est peut-être fait pour vous. Les paiements initiaux de la FHA pour les personnes ayant une cote de crédit de 580 ou plus commencent à 3,5 % de l'achat. Si votre pointage de crédit est inférieur à 580, la FHA exige un acompte de 10 % pour garantir le prêt. Les prêts FHA nécessitent une assurance hypothécaire pour la durée du prêt.
- Prêts VA - Ceux qui ont servi ou servent dans l'armée et leurs conjoints peuvent obtenir des prêts VA par l'intermédiaire du département américain des Anciens Combattants, dont certains ne nécessitent pas d'acompte ni d'assurance hypothécaire.
- Prêts USDA Ces prêts n'ont pas d'acompte pour les personnes qui vivent en milieu rural, avec des exigences de revenus qui varient selon les régions. Les emprunteurs dont la cote de crédit est inférieure à 640 ont d'autres exigences.
Programmes de prêts pour les héros militaires et les premiers en Floride
Destinés aux militaires qualifiés en service actif et aux anciens combattants, ces programmes offrent des prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans pour les prêts assurés par le gouvernement (FHA, VA et USDA). Héros Militaires offre des tarifs plus bas que Florida First, et vous n'avez pas besoin d'être un premier acheteur pour utiliser l'un ou l'autre programme. Les emprunteurs peuvent combiner ces prêts avec un programme d'acompte et d'aide aux frais de clôture pour le logement en Floride.
Programmes de prêts conventionnels FL HFA Preferred & Preferred PLUS
Les emprunteurs qui se qualifient pour ces prêts hypothécaires conventionnels à taux fixe de 30 ans verront des coûts d'assurance hypothécaire inférieurs à ceux des prêts FHA comparables. Les prêts peuvent être combinés à un programme d'acompte et d'aide aux frais de clôture. Deux options de prêt Preferred PLUS conventionnelles offrent aux emprunteurs qualifiés des subventions de 3 % ou 4 % pour payer l'acompte et les frais de clôture. Ces subventions n'ont pas à être remboursées. La subvention de 4 % est assortie d'un taux d'intérêt beaucoup plus élevé que les prêts Preferred et 3 % Preferred PLUS standard.
Programmes d'acompte pour le logement en Floride et d'aide aux frais de clôture
Programme de deuxième hypothèque Florida Assist (FL Assist)
Les emprunteurs admissibles reçoivent jusqu'à 7 500 $ à 0 % d'intérêt sur une deuxième hypothèque différée à utiliser pour la mise de fonds. Le paiement est différé jusqu'à ce que la maison soit vendue ou que la propriété soit transférée, ou lorsque le prêt est remboursé ou refinancé.
Subvention préférentielle HFA de 3 %
Ce programme offre aux emprunteurs qualifiés 3 % du prix d'achat de la maison à utiliser pour l'acompte et les frais de clôture. La subvention n'a pas à être remboursée.
Programme de certificat de crédit hypothécaire pour logement en Floride (MCC)
Les acheteurs d'une première maison admissibles peuvent réclamer 50 % de leurs intérêts hypothécaires payés, plafonnés à 2 000 $, sous la forme d'un crédit d'impôt chaque année où ils habitent dans votre maison. Le crédit d'impôt réduit le fardeau fiscal des emprunteurs afin de libérer davantage de revenus pouvant être utilisés pour les versements hypothécaires et d'autres dépenses du ménage.
Remarque : ces programmes doivent être utilisés avec un programme de prêt immobilier en Floride.
Contenu
- La signification des ressources pour les acheteurs de maison en Floride
- Certains des plus importants auxquels nous ferons référence dans cet article sont :
- Aide pour les acheteurs d'une première maison en Floride
- Florida Housing propose trois programmes principaux pour les acheteurs d'une première maison :
- Prêt conventionnel préféré HFA en Floride
- Prêt conventionnel Florida HFA Preferred 3% Plus
- Programme de prêt du gouvernement pour les héros militaires
- Subvention préférentielle HFA
- Programme de certificat de crédit hypothécaire de Floride (MCC)
- Admissibilité aux avantages pour l'achat d'une première maison
- Voici quelques éléments standard, quel que soit le comté de Floride dans lequel vous vivez :
- Programmes nationaux pour les acheteurs d'une première maison
- Les prêts immobiliers nationaux les plus courants sont :
- Programmes de prêts pour les héros militaires et les premiers en Floride
- Programmes de prêts conventionnels FL HFA Preferred & Preferred PLUS
- Programmes d'acompte pour le logement en Floride et d'aide aux frais de clôture
- Programme de deuxième hypothèque Florida Assist (FL Assist)
- Subvention préférentielle HFA de 3 %
- Programme de certificat de crédit hypothécaire pour logement en Floride (MCC)
- Aide gouvernementale pour acheter une maison pour la première fois
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