Comment acheter une voiture sans crédit ? . Si vous avez récemment immigré aux États-Unis, êtes étudiant à l'université ou n'avez tout simplement jamais pris le temps de construire un histoire de credit , acheter une voiture n'est pas impossible.
Cependant, cela peut nécessiter quelques complément d'enquête pour vous assurer d'obtenir le Meilleure offre disponible - ce qui, malheureusement, coûtera encore plus cher que si vous aviez un historique de crédit établi et positif. C'est ce que vous devez savoir.
Comment le fait de ne pas avoir de crédit affecte le processus d'achat de voiture
À moins d'avoir l'argent pour acheter une voiture, vous aurez besoin d'un prêt pour financer tout ou partie du prix de vente.
Cependant, si vous n'avez pas d'antécédents de crédit Il peut être difficile de convaincre certains prêteurs de vous accorder du crédit. En effet, les antécédents de crédit d'une personne et la cote de crédit qui la représentent indiquent la probabilité qu'elle paie ses factures à temps.
Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit, les prêteurs ne disposent d'aucune information antérieure pour les aider à déterminer si vous êtes ou non un emprunteur responsable. Pour de nombreux prêteurs, ce risque est trop élevé et ils peuvent refuser votre demande.
Cependant, certains prêteurs automobiles se spécialisent dans le travail avec des personnes qui ont peu ou pas de crédit. Bien qu'il soit possible d'obtenir l'approbation d'un prêt par leur intermédiaire, vous pouvez généralement vous attendre à payer des frais de grand intérêt sur votre prêt jusqu'à ce que vous puissiez établir un historique de crédit suffisamment bon pour refinancer le prêt à l'avenir.
Même si vous êtes admissible Vous pouvez être limité aux voitures d'occasion pendant un certain temps, principalement parce que les voitures neuves coûtent généralement plus cher et que vous ne pouvez pas prétendre à un prêt suffisamment important pour couvrir le prix de vente.
Enfin, avoir un mauvais crédit pourrait avoir un impact négatif sur vos tarifs d'assurance automobile. Dans la plupart des États, les assureurs automobiles utilisent ce qu'on appelle un score d'assurance basé sur le crédit pour déterminer votre taux. Bien que cela n'augmentera pas nécessairement votre taux à lui seul, cela pourrait le faire pour d'autres raisons. Dans tous les cas, vous pourriez perdre vos économies.
Comment acheter une voiture sans crédit
Acheter une voiture sans crédit . Si vous êtes à la recherche d'un crédit auto et que vous voulez éviter d'être abusé, il y a quelques choses que vous pouvez faire. Voici quelques-unes des meilleures options disponibles pour acheter une voiture sans crédit.
Obtenez un cosignataire
Si vous avez un membre de votre famille ou un ami solvable qui est prêt à faire une demande avec vous, vous pourriez être admissible à un prêt automobile même avec certains prêteurs automobiles traditionnels qui pourraient autrement l'annuler.
C'est parce qu'un cosignataire est également légalement responsable du paiement de la dette. Ainsi, le prêteur sait que si vous ne payez pas, l'autre personne sur le prêt est plus susceptible de rembourser la dette pour éviter que votre crédit ne soit ruiné.
Rechercher partout
Il est important de comparer n'importe quel produit financier, mais c'est particulièrement important lorsque vous avez un mauvais crédit. Il existe plusieurs prêteurs qui facturent des taux d'intérêt et des frais exorbitants, profitant des personnes qui recherchent désespérément du crédit et ne connaissent pas toutes leurs options.
Ne vous contentez pas de la première offre de prêt que vous recevez . Explorez soigneusement vos options pour trouver le prêt auto qui convient le mieux à votre situation financière actuelle, explique Sean Messier, analyste de l'industrie du crédit chez Credit Card Insider.
En comparant les différents types de prêts, vous aurez une meilleure idée de ce qui sont des conditions acceptables et de ce qui ne le sont pas. Des sites Web comme Auto Credit Express vous permettent de vous connecter avec des prêteurs réputés en fonction de votre pointage de crédit, simplifiant ainsi le processus de recherche.
Une fois que vous avez plusieurs prêteurs à comparer, choisissez celui qui offre les meilleures conditions pour votre situation.
Une chose à laquelle faire attention lors de l'achat d'une voiture sans crédit est un concessionnaire qui offre un financement interne. Ceux-ci achètent ici, paient ici, les concessionnaires n'annoncent parfois aucune vérification de crédit ou ont tendance à ne pas se soucier de l'apparence de votre historique de crédit.
Cependant, ces concessionnaires ont tendance à facturer des taux d'intérêt beaucoup plus élevés que même les prêteurs à mauvais crédit, et les chances de récupération sont généralement plus élevées. En outre, ils peuvent ne pas déclarer vos paiements aux trois agences nationales d'évaluation du crédit, ce qui pourrait vous aider à établir vos antécédents de crédit et à bénéficier de meilleurs taux à l'avenir.
Économisez pour un excellent acompte
Certains prêteurs automobiles qui travaillent avec des emprunteurs sans crédit peuvent exiger un acompte important juste pour limiter le risque qu'ils prennent sur leur prêt. Cependant, si vous avez le temps d'épargner davantage, vous pourriez réduire davantage votre risque de crédit et potentiellement baisser votre taux d'intérêt.
De plus, plus votre mise de fonds est élevée, moins vous devrez emprunter et moins vous paierez d'intérêts sur la durée du prêt.
Envisagez le financement du concessionnaire
Vous avez probablement vu les publicités partout : pas de crédit, pas de problème. Donc, si vous êtes un acheteur avec un mauvais crédit ou à peine un crédit à montrer, pouvez-vous obtenir un prêt auprès de votre concessionnaire automobile de marque moyenne ? Eh bien, cela dépend surtout du concessionnaire.
Si vous faites affaire avec un concessionnaire réputé et de bonne marque qui a des liens avec un grand concessionnaire automobile, il peut être dans votre intérêt de passer quelques appels au directeur financier et de demander des détails sur le prêt.
Mais pouvez-vous travailler avec quelqu'un qui n'a pas de crédit ? Et si oui, de quoi auraient-ils besoin de votre part pour accorder ce prêt ? Il peut s'agir de vos antécédents professionnels, ou peut-être d'un cosignataire, mais si vous pouvez leur donner ce qu'ils demandent, vous pourrez peut-être obtenir une bonne affaire. Le bon concessionnaire pourrait également être en mesure de vous embaucher avec une bonne assurance automobile.
Pensez aux banques communautaires et aux coopératives de crédit
Les les coopératives de crédit Ou les petites banques communautaires peuvent être plus indulgentes en vous accordant un prêt alors que les grandes banques ne le font pas. Le secret ici est de savoir où chercher. Par exemple, vous pouvez rechercher des prêteurs qui ont des programmes d'accession à la propriété pour la première fois. Ceux-ci ont en fait été conçus pour les personnes qui ont peu ou pas de crédit.
Puisqu'ils regarderont au-delà de votre pointage de crédit, ils peuvent être intéressés par d'autres facteurs : la stabilité de l'emploi, les talons de paie, les paiements mensuels des services publics et pourquoi vous n'avez pas de crédit en ce moment. Si c'est quelque chose qu'ils trouvent acceptable, vous pourrez peut-être obtenir un prêt.
Prêts sur le marché
Aujourd'hui, vous pouvez trouver un marché pour tout, y compris les prêts. Dans ce cas, vous travaillerez avec un courtier, quelqu'un qui analysera vos données financières et présentera vos conditions aux bailleurs de fonds potentiels. Ils décideront de vous accorder ou non le prêt, en fonction des informations qu'ils auront reçues du courtier.
Les avantages et les inconvénients d'acheter une voiture sans crédit
Comme vous pouvez déjà le voir, il est possible d'obtenir une voiture sans historique de crédit. Cependant, avant de commencer le processus, il est important de connaître les avantages et les inconvénients de le faire.
Avantages
- Avantage : il peut vous aider à bâtir votre crédit Vous ne pouvez pas créer de crédit sans contracter de crédit, et un prêt automobile auprès d'un prêteur qui signale l'activité du compte aux bureaux de crédit peut être un bon début.
- Avantage : Obtenez une voiture quand vous en avez besoin Si vous ne pouvez pas attendre pour construire votre historique de crédit d'une autre manière, obtenir un prêt auto sans crédit maintenant peut conduire à une voiture maintenant.
- Avantage : vous pouvez refinancer plus tard Obtenir un prêt auto sans crédit coûte cher. Mais au fur et à mesure que vous construisez votre historique de crédit au cours des deux prochaines années, vous pouvez demander le refinancement de votre premier prêt, potentiellement à un taux d'intérêt beaucoup plus bas et à de meilleures conditions générales.
Les inconvénients
- Inconvénient : c'est cher Même si vous évitez les concessionnaires Buy Here, Pay Here, vous pouvez vous retrouver avec un taux d'intérêt supérieur à 20% - quelque chose que j'ai vu lorsque je travaillais sur le financement automobile. Selon la valeur de votre voiture et le montant que vous empruntez, vous pourriez finir par payer autant d'intérêts que sur la voiture.
- Inconvénient : Vous avez besoin de plus d'argent pour l'acompte Il sera difficile de trouver un prêteur qui financera une voiture pour vous sans mise de fonds. En fait, la plupart du temps, ils ont besoin d'une mise de fonds supérieure à la normale pour obtenir un prêt. Cependant, il n'y a pas de règle absolue, alors contactez les prêteurs avant de postuler pour les sternes.
- Inconvénients : Risque d'escroqueries et de prêteurs prédateurs Il existe de nombreux escrocs et prêteurs prédateurs qui profitent de personnes qui croient qu'elles n'ont pas d'autre choix. Si on vous demande de payer avant même de vous rendre chez le concessionnaire ou si les conditions du prêt semblent scandaleuses (des tonnes de frais et des taux d'intérêt de 30 % ou plus), ce sont de gros signaux d'alarme.
Envisagez d'attendre de pouvoir établir un historique de crédit
Si vous n'avez pas d'avenant et que vous pouvez attendre un certain temps avant d'avoir besoin d'une voiture, pensez à prendre le temps de construire un crédit et d'établir un bon crédit avant de demander un prêt automobile.
Une façon de le faire est d'ajouter en tant qu'utilisateur autorisé au compte de carte de crédit d'un membre de la famille ou d'un ami. Si le compte a un bon historique de paiement et un solde relativement bas, vous pouvez obtenir les avantages du crédit du compte sans avoir la responsabilité de payer le solde.
Une autre façon est d'ouvrir votre propre compte de carte de crédit. Une carte de crédit sécurisée est une option typique pour les personnes sans crédit. Ces cartes fonctionnent de la même manière que les cartes de crédit ordinaires, mais nécessitent un dépôt de garantie initial, que vous pouvez récupérer après avoir fait la preuve d'une utilisation responsable de la carte de crédit ou lorsque vous fermez votre compte.
Si vous voulez éviter un dépôt, il existe des options non sécurisées qui ne sont pas terribles, comme la Deserve Classic Mastercard et la carte Petal Visa. Ces cartes sont spécialement conçues pour les personnes sans antécédents de crédit et peuvent vous aider à créer du crédit en les utilisant régulièrement et en payant votre facture à temps chaque mois.
Conservez à tout prix un historique des paiements à temps, dit Messier, car c'est le facteur le plus important pour déterminer votre pointage de crédit.
Enfin, envisagez d'obtenir un prêt de crédit, qui peut vous aider à établir un historique de crédit sans taux d'intérêt exorbitants.
Après avoir accumulé un crédit pendant au moins six mois, vous obtiendrez un pointage de crédit FICO, ce qui peut aider à améliorer vos chances d'obtenir un prêt automobile à des conditions décentes. Une fois que votre score est de 670 ou plus , il sera considéré comme bon, ce qui ouvrira encore plus vos options.
Que faire si vous ne pouvez pas attendre
Si vous n'avez pas le temps de travailler sur l'établissement de vos antécédents de crédit, envisagez d'obtenir un prêt automobile dès maintenant auprès d'un prêteur réputé et concentrez-vous sur l'établissement de votre crédit pour les six prochains mois à un an. Une fois que votre pointage de crédit se situe dans une bonne fourchette, vous pouvez demander un refinancement du prêt, ce qui peut vous faire économiser beaucoup d'argent s'il est assorti d'un taux d'intérêt inférieur.
Cependant, pendant que vous magasinez, essayez de le faire rapidement.
Grâce à certaines politiques d'évaluation du crédit, si vous demandez plusieurs prêts automobiles dans un court laps de temps, seule une enquête rigoureuse sera prise en compte sur votre pointage de crédit, dit Messier.
Cette période dure généralement 14 jours, mais est parfois plus longue.
conclusion
L'obtention d'un crédit auto sans crédit n'est peut-être pas une tâche facile et peut prendre beaucoup de temps. Cependant, avec de la patience, vous pourrez peut-être faire une bonne affaire, même si vous n'êtes pas citoyen américain. Il vous suffit de trouver le bon prêteur pour vous aider.
Contenu
- Comment acheter une voiture sans crédit
- Obtenez un cosignataire
- Rechercher partout
- Économisez pour un excellent acompte
- Envisagez le financement du concessionnaire
- Pensez aux banques communautaires et aux coopératives de crédit
- Prêts sur le marché
- Les avantages et les inconvénients d'acheter une voiture sans crédit
- Avantages
- Les inconvénients
- Envisagez d'attendre de pouvoir établir un historique de crédit
- Que faire si vous ne pouvez pas attendre
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