Pas de vérification de crédit pour les prêts personnels aux États-Unis

Prêts sans enquête de crédit

Un prêt personnel sans vérification de crédit est un type de prêt qui ne nécessite pas une enquête approfondie de votre dossier de crédit au cours du processus de demande. Cela signifie que votre historique de crédit n'est pas un facteur dans l'approbation du prêt. Cependant, aucun prêt de vérification de crédit ne garantit l'approbation. Que vous soyez admissible ou non dépend d'autres facteurs, comme le revenu ou la garantie pour garantir le prêt.

Aucun prêt de vérification de crédit peut sembler trop beau pour être vrai, et ils le sont. Il s'agit généralement de prêts prédateurs assortis de taux d'intérêt et de frais extrêmement élevés. La plupart exigent également que vous investissiez quelque chose de valeur, comme votre prochain chèque de paie ou le titre de votre voiture, pour obtenir le prêt.

Si vous avez un mauvais crédit, il est vrai que vous ne serez pas admissible à la plupart des prêts non garantis. En règle générale, vous aurez besoin d'un pointage de crédit de 600 à 660 minimum. Mais il existe de nombreuses banques réputées, telles que Wells Fargo et PNC , qui offrent des prêts garantis non prédateurs aux personnes ayant un mauvais crédit ou mieux. Ou, si vous faites appel à un cosignataire, vous pouvez utiliser votre crédit pour vous qualifier pour un prêt non garanti.

Vous trouverez ci-dessous des informations sur les types de prêts sans vérification de crédit disponibles, ainsi que leurs caractéristiques et les risques encourus. Vous pouvez également voir des alternatives qui vous aideront à demander un prêt avec moins de risques et de meilleures conditions.

4 meilleurs prêteurs qui offrent des prêts sans crédit

Prêts personnels sans crédit. Prêts d'urgence sans enquête de crédit Si vous avez besoin d'argent en cas d'urgence, vous n'aurez peut-être pas le temps de constituer un crédit avant de demander un prêt. Voici quelques options de prêt à considérer.

• Gagner : Si vous êtes employé ou percevez des allocations de chômage et remplissez d'autres conditions, Earnin peut être une bonne option pour une somme modique pour vous aider jusqu'à votre prochain chèque de paie. L'application Earnin avance les nouveaux emprunteurs jusqu'à 100 $ (et les clients réguliers jusqu'à 500 $). Il ne facture pas non plus de frais ou d'intérêts obligatoires, mais vous donne plutôt un pourboire que vous jugez juste.
• opportun : Ce prêteur dit que vous pouvez vous qualifier sans antécédents de crédit et propose des prêts personnels garantis et non garantis. Oportun dit qu'il vérifiera votre crédit, mais il prend également en compte d'autres facteurs. L'entreprise rapporte votre historique de paiement aux bureaux de crédit, afin qu'elle puisse vous aider à créer un crédit avec des paiements complets et à temps.
• Pilotis : Ce prêteur se concentre sur l'octroi de prêts aux immigrants et aux personnes mal desservies. Vous pouvez postuler même si vous n'avez pas encore de numéro de sécurité sociale. L'entreprise dit qu'elle analyse des informations telles que votre expérience de travail, vos revenus et vos habitudes financières.
• Brigitte : Si cela ne vous dérange pas de payer un abonnement mensuel, Brigit vous avancera jusqu'à 250 $. L'application propose également des fonctionnalités telles qu'un suivi des dépenses et des avances automatiques au cas où vous prédriez que vous risquez de mettre votre compte à découvert et que vous avez besoin d'argent rapidement.

Où vous pouvez obtenir un prêt sans vérification de crédit

Il existe plusieurs endroits où vous pouvez obtenir un prêt sans vérification de crédit. Ils comprennent les prêteurs sur salaire, les prêteurs sur gages, les prêteurs de titres automobiles et les amis ou la famille. Aucun d'eux n'est idéal.

Prêteur sur salaire :

De nombreux prêteurs sur salaire annoncent qu'ils n'ont pas de vérification de crédit pour approbation. Mais ces types de prêteurs sont incroyablement prédateurs. Ils vous donnent une somme d'argent, généralement 500 $ ou moins, à rembourser avec votre prochain chèque de paie. Mais vous devez également payer des frais élevés qui correspondent normalement à un TAP de 400%. Ainsi, non seulement vous devrez beaucoup plus que ce qui est raisonnable en frais financiers, mais votre prochain chèque de paie en contiendra déjà une grande partie. Évitez à tout prix les prêts personnels.

Prêteur sur gage:

Les prêteurs sur gages sont devenus plus populaires récemment avec le grand nombre d'émissions de télé-réalité basées sur eux. Lorsque vous mettez en gage quelque chose de précieux, le prêteur vous donne 20 à 60 % de sa valeur en espèces sous forme de prêt. Le magasin conserve cet article mais ne le vend pas pendant une période de temps spécifique, généralement plusieurs mois. Si le propriétaire de l'objet rembourse le prêt, ainsi que les intérêts mensuels (de 2 % à 25 % ou plus, selon l'état), il récupère l'objet. Sinon, le prêteur sur gages peut le vendre.

Prêteur de titre de voiture :

Ces prêteurs offrent des prêts pour lesquels vous devez utiliser le titre de votre voiture (le certificat qui fait de vous le propriétaire légal d'un véhicule) comme garantie. En contrepartie, le prêteur vous permet d'emprunter entre 25 % et 50 % de la valeur de la voiture, qui sera remboursée en 15 à 30 jours avec des frais pouvant aller jusqu'à 25 % du montant emprunté. Ces prêts vont de 100 $ à 5 500 $, en moyenne (parfois 10 000 $ +), selon la Federal Trade Commission.

Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt dans le délai spécifié, le prêteur peut le reporter au mois suivant. Cela vous donne un autre mois pour le rembourser, en échange d'un autre mois de frais. Finalement, si vous le renversez plusieurs fois, le prêteur peut prendre possession de votre véhicule. Évitez ces prêts.

Prêts de la famille/amis :

un membre de la famille ou un ami n'a pas la capacité de faire une vérification de crédit approfondie. Et ils peuvent être disposés à vous accorder un prêt même si votre crédit est mauvais. Cependant, il est important de gérer un tel prêt avec autant de professionnalisme qu'un prêt bancaire.

Escroqueries : Malheureusement, certains prêts sans vérification de crédit sont des escroqueries coûteuses. Si on vous demande d'effectuer une sorte de remboursement anticipé avant de recevoir votre prêt, c'est un gros drapeau rouge. S'ils ne divulguent pas leurs tarifs, c'est aussi un signal d'alarme. Vous devriez faire des recherches sur l'entreprise pour savoir s'il s'agit réellement d'une entreprise légitime ; Par exemple, est-elle enregistrée en tant qu'entreprise dans votre état ? Et si votre site Web n'a pas https (qui signifie sécurisé) dans l'URL, vous ne voudrez pas entrer d'informations personnelles.

Alternatives aux prêts sans vérification de crédit

Il est généralement préférable d'éviter les prêts de vérification de crédit, car vous finirez souvent par payer des taux d'intérêt absurdement élevés. Cependant, même les personnes ayant un mauvais crédit peuvent obtenir un prêt raisonnable de plusieurs manières.

• Prêts personnels garantis : Au lieu d'essayer d'obtenir un prêt abusif auprès d'un prêteur vague qui vous facturera des taux d'intérêt énormes, optez pour un prêt garanti auprès d'un prêteur bien établi. Certaines des principales banques offrant des prêts personnels garantis sont Wells Fargo, PNC, Fifth Third Bank et KeyBank. Bien que le prêteur vérifie votre crédit, vous devriez toujours pouvoir obtenir une approbation avec un mauvais crédit, car vous devrez fournir une garantie.
• Cosignataire: Un cosignataire est une personne qui assume la responsabilité de votre prêt. Le prêteur utilise le crédit et le revenu de cette personne pour décider d'approuver ou non le prêt. Et si vous ne pouvez pas vous permettre les paiements en cours de route, le cosignataire doit payer le solde. Si vous pouvez trouver quelqu'un avec un bon crédit et un revenu stable qui est prêt à cosigner, alors vous ne devriez pas avoir de problème à obtenir l'approbation d'un prêt non garanti.
• cartes de crédit sans vérification de crédit : les personnes ayant un mauvais crédit ont certaines options de carte de crédit. La première consiste à ouvrir une carte crédit garanti , ce qui vous donnera les meilleures chances d'approbation, mais ne vous permettra pas d'emprunter de l'argent. Ou, vous pouvez opter pour une carte de crédit non garantie pour un mauvais crédit, qui ne nécessitera pas de dépôt mais facturera des frais élevés. Enfin, il peut devenir un Utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu'un d'autre. Cette personne peut vous permettre d'emprunter sur sa marge de crédit.

Que sont les prêts personnels sans vérification de crédit ?

De nombreuses sociétés de prêt personnel se spécialisent dans le travail avec les emprunteurs à mauvais crédit. Mais aucune vérification de crédit, les prêts personnels ne sont autre chose. Les prêteurs qui offrent ces prêts peuvent considérer d'autres aspects de vos finances, comme un dossier d'emploi régulier et un compte courant, plutôt qu'une vérification de crédit solide. D'autres prêteurs peuvent ne pas s'embêter avec l'un ou l'autre.

Les prêts qui ne nécessitent pas de vérification de crédit comprennent les prêts sur salaire et les prêts sur titre de voiture. Au lieu d'une vérification de crédit, ils peuvent exiger des informations sur un compte bancaire, une preuve de revenu actuel et un numéro de téléphone valide.

Ces prêts ont généralement de courtes périodes de remboursement, allant généralement de quelques semaines à un mois. Les prêts sur salaire ne sont pas garantis et doivent généralement être remboursés avant le prochain dépannage. Les prêts sur titre de voiture, en revanche, sont garantis par le titre de votre véhicule.

Les prêteurs offrant des prêts sur salaire et des titres de voiture peuvent également fournir des prêts personnels à court terme qui permettent au moins quelques mois pour rembourser la dette. Ces prêts à tempérament offerts par les prêteurs sur salaire et sur les titres de voiture ont généralement des taux d'intérêt élevés, mais vous pouvez avoir jusqu'à un an pour rembourser la dette.

Ce qu'il faut garder à l'esprit avec les prêts personnels sans vérification de crédit

Les prêteurs qui effectuent des vérifications de crédit le font pour déterminer le niveau de risque d'un emprunteur et fixent le taux d'intérêt du prêt en conséquence.

S'il n'y a pas vraiment de vérification de crédit, cela signifie que le prêteur prend un grand risque pour vous donner de l'argent, et vous pouvez généralement vous attendre à un taux d'intérêt et des frais élevés en retour. Les prêts sur salaire, par exemple, peuvent avoir des frais de financement allant de 10 $ à 30 $ pour chaque 100 $ que vous empruntez, ce qui équivaut à un taux de pourcentage annuel allant jusqu'à 400% (voire plus).

Avec des taux et des frais élevés et une courte période de remboursement, vous pourriez vous retrouver coincé dans un cycle d'endettement où vous êtes obligé de contracter de nouveaux prêts juste pour rembourser les anciens. Si cela se produit, vous pouvez finir par payer les mêmes frais et intérêts encore et encore sans avoir à vous débarrasser de vos dettes. Et avec un prêt de titre de voiture, vous pourriez même perdre votre voiture si vous ne pouvez pas payer la dette.

Dans une étude du Consumer Financial Protection Bureau, l'agence a constaté que plus de 80 % des emprunteurs de prêts sur salaire empruntent ou réinvestissent dans les 30 jours, et plus de 40 % des emprunteurs de prêts sur salaire Les emprunteurs de prêts sur salaire en ligne finissent par faire défaut.

Enfin, certains prêteurs qui offrent ces prêts ne déclareront aucune de leurs activités de remboursement aux trois principaux bureaux de crédit à la consommation. Si vous obtenez un prêt non déclaré, vous ne pouvez pas l'utiliser pour reconstituer votre historique de crédit.

conclusion

Avant d'envisager tout type de prêt sans vérification de crédit, c'est une bonne idée de s'assurer d'abord que vous n'avez vraiment aucune chance d'obtenir un prêt personnel régulier. Vos chances sont peut-être meilleures que vous ne le pensez, car de nombreux fournisseurs de prêts personnels prendront en considération les personnes ayant un mauvais crédit.

Contenu

• Prêts sans enquête de crédit
• 4 meilleurs prêteurs qui offrent des prêts sans crédit
• Où vous pouvez obtenir un prêt sans vérification de crédit
• Prêteur sur salaire :
• Prêteur sur gage:
• Prêteur de titre de voiture :
• Prêts de la famille/amis :
• Alternatives aux prêts sans vérification de crédit
• Que sont les prêts personnels sans vérification de crédit ?
• Ce qu'il faut garder à l'esprit avec les prêts personnels sans vérification de crédit
• conclusion

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