Comment améliorer rapidement votre pointage de crédit
Le principal facteur qui a contribué à améliorer ma cote de crédit en seulement 30 jours a été la diminution de mon indice de utilisation du crédit . J'ai diminué mon utilisation de 19 % !
Je l'ai fait de deux manières : d'abord, je payais plus que le montant minimum dû sur mes cartes de crédit (ce que je fais quand même, mais j'ai avancé un peu plus que d'habitude, environ 25$ de plus que nécessaire) . Ensuite, j'ai simultanément augmenté de moitié mon crédit disponible sur l'un de mes comptes de carte de crédit en acceptant une offre d'augmentation de marge de crédit sur mon compte. Je suggérerais certainement à tout le monde de profiter de votre offre exceptionnelle d'augmentation de marge de crédit, si elle est disponible, d'être assez intelligent pour ne pas l'utiliser !
Il est suggéré de demander une augmentation de la limite de crédit une fois tous les 6 à 12 mois. Parce que? Cela contribue à votre taux d'utilisation du crédit, ce qui améliore votre pointage de crédit. Le taux d'utilisation du crédit est le montant de la dette que vous avez divisé par le montant total du crédit qui vous a été accordé. Connectez-vous à votre compte de carte de crédit en ligne pour voir si une demande de limite de crédit vous attend, ou appelez le numéro au dos de votre carte pour en savoir plus sur vos options.
Le taux d'utilisation suggéré est de 30 % ou moins sur chaque compte individuel et sur tous les comptes combinés.
Un autre facteur important est mon historique de paiement parfait à temps. Selon Karma Credit, j'ai un dossier de 100% de paiements cohérents et à temps. Je parviens à ne jamais manquer un paiement en gardant mon propre calendrier de facturation personnel, qui m'indique quand toutes mes factures sont dues. Je mets même des rappels une semaine à l'avance pour faire place à d'éventuelles erreurs.
Il peut être plus utile de programmer automatiquement les paiements en début de mois sur tous vos comptes qui permettent cette option afin que vous n'ayez pas à vous en soucier pour le reste du mois. Si vos revenus sont suffisamment stables et que votre compte ne bouge jamais autour de zéro, je vous suggère certainement de programmer le paiement automatique des factures pour les paiements mensuels récurrents.
Comment augmenter votre cote de crédit de 100 points
Contester des informations négatives sur votre rapport de crédit
Si votre pointage de crédit a chuté de plus de 100 points à la suite de l'ajout de certains enregistrements négatifs à votre rapport de crédit, on estime que la suppression de ces informations pourrait entraîner une augmentation de plus de 100 points. Les bureaux de crédit supprimeront les informations contestées que vous montrez inexactes ou que le fournisseur de données ne peut pas justifier.
Attendez que les enregistrements négatifs disparaissent de votre rapport de crédit
L'information sur vos rapports de crédit n'y reste pas éternellement. Les enregistrements négatifs deviennent trop anciens pour être inclus après 7 à 10 ans. Ainsi, les personnes qui ont traversé une période difficile pendant la Grande Récession, mais qui ont utilisé le crédit de manière responsable depuis lors, ont récemment constaté une amélioration significative de leur cote de crédit.
Rattraper les retards de paiement
Empêcher les comptes en souffrance d'être en souffrance, liquider les comptes de recouvrement et rétablir vos prêts en règle peuvent rapidement générer des gains sur votre pointage de crédit. C'est particulièrement vrai lorsque vous tenez compte des dommages au pointage de crédit que vous évitez.
Bénéficiez d'un changement dans les exigences en matière de rapports de crédit
En juillet 2017, les modifications apportées aux exigences en matière de documentation des principaux bureaux de crédit ont entraîné la suppression de la majorité des privilèges fiscaux et des poursuites civiles des rapports de crédit à la consommation. En conséquence, la personne moyenne qui a été touchée a vu son pointage de crédit augmenter de seulement 10 points.
Mais 0,7% des personnes qui ont commencé avec un score de 621-640 ont vu une augmentation d'environ 100 points lorsque tous les privilèges et jugements ont été supprimés de leurs rapports de crédit, selon VantageScore. Il en va de même pour 0,2% des personnes qui ont commencé avec un score de 641-660 et 0,1% des personnes qui ont commencé avec un score de 541-560.
Même si votre pointage de crédit augmente de 100 points du jour au lendemain, vous ne le saurez pas pendant un certain temps avec la plupart des sites de pointage de crédit gratuits, qui sont mis à jour chaque semaine, chaque mois ou chaque trimestre.
Néanmoins, il est important de souligner qu'une excellente cote de crédit n'est pas une sensation du jour au lendemain. Les cotes de crédit récompensent des performances constantes sur une longue période de temps. Ainsi, payer vos factures à temps, maintenir votre utilisation de crédit à un faible niveau et gérer votre argent de manière responsable mois après mois est le meilleur moyen d'accumuler du crédit et de maintenir un excellent score.
Mais il y a un juste milieu, heureusement. Les cotes de crédit augmentent de temps en temps au cours de votre parcours progressif plus élevé. Donc, si vous avez besoin du meilleur crédit possible dans un avenir proche, vous pouvez prendre des mesures pour rendre votre score présentable en 30 jours ou moins.
En particulier, réduire votre utilisation du crédit est l'un des moyens les plus simples d'améliorer votre pointage de crédit en un mois. Cela ne vous donnera pas une augmentation de 100 points, mais cela produira des résultats. Et il y a trois façons de le faire. Vous pouvez dépenser moins que d'habitude, effectuer un paiement plus élevé que d'habitude ou payer votre facture plus souvent que d'habitude. L'objectif étant de réduire le solde de votre relevé mensuel, cette stratégie ne vous sera donc bénéfique qu'à la fin de votre période de facturation.
Plus généralement, le remboursement de la dette améliorera toujours votre score, ainsi que vos chances globales en tant qu'emprunteur. Vous devriez également éviter de faire une demande de crédit dans les mois qui précèdent le moment où vous avez besoin de votre pointage de crédit pour quelque chose d'important. Chaque demande donne lieu à une enquête difficile, qui peut soustraire des points à votre score pendant environ six mois.
Qu'est-ce qui est considéré comme un bon pointage de crédit?
Selon Fair, Isaac and Company (FICO), le créateur du score à trois chiffres utilisé pour évaluer votre risque d'endettement, plus le nombre est élevé, meilleur est votre pointage de crédit. Le score FICO varie de 300 à 850. MyFICO.com dit qu'un bon pointage de crédit se situe entre 670 et 739.
Votre cote de crédit se compose de cinq facteurs différents qui ont un impact différent sur votre score.
- 35 % Historique de paiement : Il s'agit d'un enregistrement de vos paiements sur tous les comptes au cours de l'historique du compte. Considérez cela comme un bulletin pour vos finances.
- 30% Montants dus : C'est ce qui constitue votre taux d'utilisation du crédit. Pour déterminer votre taux d'utilisation, prenez le montant des soldes impayés sur chaque compte et divisez-le par votre limite de crédit totale. Donc, une carte de crédit avec une ligne de crédit de 5 000 $ qui a 3 000 $ de crédit utilisé serait un taux d'utilisation du crédit de 60%, pas si bon.
- 15 % Durée de l'historique de crédit : Cela tient compte du nombre d'années que vous avez emprunté. Plus votre historique de crédit de paiements positifs et de gestion de compte responsable est long, mieux c'est.
- Mélange de crédit de 10 % Il comprend tous les types de crédit, tels que les prêts à tempérament, les comptes renouvelables, les prêts étudiants, les hypothèques, etc.
- 10% de nouveau crédit : Chaque fois que vous demandez une nouvelle carte de crédit ou un nouveau produit de prêt, une demande est signalée sur votre rapport de crédit.
Je pense que ma cote de crédit a considérablement augmenté parce que l'utilisation du crédit a un impact très élevé sur ma cote de crédit globale. De plus, comme mentionné ci-dessus, j'ai un historique de paiement parfait, qui constitue la majorité de mon pointage de crédit global.
Considérations relatives à la cote de crédit
Crédit Karma utilise TransUnion et Equifax pour vos cotes de crédit. Étant donné que tous les modèles de notation ne sont pas les mêmes, ma notation peut avoir changé de différentes manières avec l'autre grand bureau de crédit, Expérien . Je pense qu'il est également important de souligner que vous pouvez faire exactement ce que j'ai fait, mais que votre score peut ne pas encore changer exactement de la même manière. Le score de chacun est affecté de différentes manières, bien que vous puissiez effectuer exactement les mêmes actions. Cela semble déroutant ? Ne vous inquiétez pas, c'est le cas. Voici quelques exemples de la façon dont cela peut se produire :
- Si Jane a un historique de paiement parfait, mais a oublié de payer sa facture pendant un mois, son score ne sera pas affecté de la même manière que Megan, qui a une longue série de paiements en retard sur son rapport. En fait, en raison de l'excellent historique de paiement de Jane, vous pourrez peut-être même appeler l'émetteur de votre carte de crédit et expliquer ce qui s'est passé pour voir s'il envisage de ne pas signaler un retard de paiement aux bureaux de crédit. Megan, d'autre part, ne sera probablement pas en mesure d'éliminer cela, peu importe les efforts qu'elle déploie, compte tenu de ses schémas historiques.
- Les enquêtes de crédit sévères peuvent affecter votre pointage de crédit entre 4 et 10 points chacune. Si Jean remplit une demande, mais qu'il s'agit de sa troisième demande en 30 jours, son score est plus susceptible de baisser que celui de Jeff, qui n'a rempli qu'une seule demande sur une période de 30 jours.
- Disons que Jason et Betsy ont augmenté leur marge de crédit de 500 $. Le solde de Jason était de zéro, il a donc maintenant 1 000 $ de crédit ouvert qui n'est pas utilisé. La marge de crédit de Betsy a culminé à 500 $, donc augmenter la nouvelle marge de crédit ne lui donne que 500 $ de crédit disponible. Par conséquent, ils ont tous deux effectué la même action mais auront des résultats très différents.
Contenu
- Comment améliorer rapidement votre pointage de crédit
- Comment augmenter votre cote de crédit de 100 points
- Contester des informations négatives sur votre rapport de crédit
- Attendez que les enregistrements négatifs disparaissent de votre rapport de crédit
- Rattraper les retards de paiement
- Bénéficiez d'un changement dans les exigences en matière de rapports de crédit
- Qu'est-ce qui est considéré comme un bon pointage de crédit?
- Considérations relatives à la cote de crédit
- Comment payer une carte de crédit rapide
- Comment faire une demande de carte de crédit Walmart
- Consolider la dette de carte de crédit | 4 étapes simples
- Comment louer un appartement sans crédit aux USA ?
- Que se passe-t-il si je ne paie pas ma carte de crédit ?
- Comment fonctionne le financement automobile ?